近期，多家险企获批增加注册(cè)资本或(huò)发行(xíng)资(zī)本补充债券。

　　为(wèi)提高偿付(fù)能力(lì)，近年来，多(duō)家险(xiǎn)企以增资、发债(zhài)的(de)形(xíng)式(shì)“补血”。今年以来(lái)，已(yǐ)有7家(jiā)险企增加注册资本(běn)获批(pī)，合计增资125.29亿(yì)元；5家险(xiǎn)企合计(jì)发行218亿元资本补充债券。也(yě)就是说(shuō)，共(gòng)有12家险企累(lèi)计“补(bǔ)血”343.29亿元。

　　整体看来(lái)，“补血”路上(shàng)，增资和发债较多且较为顺利的主要是(shì)大型公司，中小险(xiǎn)企增资仍比较难(nán)，很多偿付能(néng)力不达标的中小险企，资本(běn)金多年难以(yǐ)得到补充。

　　大型(xíng)险企“补血(xuè)”手笔大人(rén)保(bǎo)寿险获批发债120亿元

　　险企增资(zī)、发债主(zhǔ)要是为(wèi)满(mǎn)足业务发展和偿付能(néng)力需(xū)要(yào)。

　　根据各公司官网以及监管披露信息来看，今(jīn)年以来，已有7家险企(qǐ)增加注册资本获批，合计增资125.29亿元。获批增(zēng)资的(de)险企多在去(qù)年发(fā)布公告。其中，国(guó)寿财险(xiǎn)增资最多，达90亿(yì)元(yuán)，占总(zǒng)增资额的“半(bàn)壁江(jiāng)山(shān)”。

　　具(jù)体看来，爱心人(rén)寿(shòu)增资(zī)3.2亿元，目前注册资本(běn)达到20.2亿(yì)元；国寿(shòu)财(cái)险(xiǎn)增资90亿元，注册资本达到278亿元；阳光保(bǎo)险(xiǎn)增资11.5亿(yì)元，注(zhù)册资本达到(dào)115.02亿元；太保产险增资4.78亿元，注册(cè)资本(běn)达到199.48亿(yì)元；瑞再企商保险增资1.01亿元，注册资本达到7.7亿元；华贵人(rén)寿增资(zī)10亿(yì)元，注册资本达到20亿(yì)元(yuán)；国宝人寿增(zēng)资4.8亿(yì)元(yuán)，注册(cè)资本达到19.8亿元。

　　公(gōng)开信(xìn)息显(xiǎn)示，今年以(yǐ)来(lái)还(hái)有太平财险、国宝(bǎo)人寿、财信吉祥(xiáng)人(rén)寿等9家险(xiǎn)企发布了增资公告。

　　除增资外，发行(xíng)资(zī)本补充债(zhài)券(quàn)也是保险公司“补血”的方式之一。

　　今年以来(lái)，紫(zǐ)金财险(xiǎn)、中华联合人寿、农银人寿、中再财(cái)险(xiǎn)、太保(bǎo)产险、中国人保获批在(zài)全国银行(xíng)间债券市场公开发行10年(nián)期可(kě)赎回资本补(bǔ)充债券，发行规模(mó)从6亿元至(zhì)120亿元不等。其中(zhōng)，中国人(rén)保发(fā)行规模最大，为不超过120亿元。

　　从目前(qián)一级(jí)市(shì)场发债情(qíng)况来看，根据Wind数据(jù)统计，今年以来，5家险企发行资本补(bǔ)充(chōng)债，规(guī)模(mó)达218亿元。利(lì)安人寿于3月10日发行(xíng)10亿元资本补充债；太平(píng)再保险(xiǎn)于3月3日发行13亿元资本补(bǔ)充债；农(nóng)银人寿于3月(yuè)30日(rì)发行35亿元资本(běn)补充债；中(zhōng)再产险于5月5日发行40亿元资本补充债；人保寿险于(yú)5月25日(rì)发行120亿元资本(běn)补充债券。

　　中小险企“补(bǔ)血”不易复星联合(hé)健康三次增资失败

　　据公开信息显(xiǎn)示(shì)，近年来增资(zī)的企业中(zhōng)，中小险企占(zhàn)大多数(shù)。

　　据中国保险行业协(xié)会官网披露(lù)信息以(yǐ)及国家金融监督管(guǎn)理总局官网信息显示(shì)，2022年共(gòng)有23家险企(qǐ)公(gōng)布增资计划，截至目前已有19家(jiā)公司获批增资，其中(zhōng)包含上(shàng)述(shù)国(guó)寿财(cái)险、太保(bǎo)产险(xiǎn)等(děng)大型险企还有太平科技保险、安(ān)联(lián)资管、中意资管等(děng)公司。而长城财富保险资管、都邦财险(xiǎn)、中银三星人寿、复星保(bǎo)德信人寿4家(jiā)公司(sī)的增(zēng)资(zī)需求尚未被(bèi)批(pī)复(fù)。

　　从实际情况来(lái)看，大型(xíng)险(xiǎn)企增资相对顺利且规(guī)模较高，中(zhōng)小险企增资并不容(róng)易。

　　有险企在增资时，股东认(rèn)缴并(bìng)不积极。都邦财险曾披露，该公司2022年5月17日召开(kāi)临(lín)时股东大会审议通过了有(yǒu)关都邦(bāng)财(cái)险增资扩股(gǔ)的(de)议(yì)案，拟增资(zī)4亿(yì)元。各增资股东(dōng)将以(yǐ)货币方式(shì)向公司投入(rù)资金。但根据都(dōu)邦财险发布公告显(xiǎn)示，截(jié)至2022年5月31日，尚(shàng)有1.1601亿股的认购额度(dù)未(wèi)由股东认购，将进入(rù)下一轮同比(bǐ)例增资。

　　有险(xiǎn)企多次尝试增资，至今仍没有成功。自2018年开始，复星联合健康(kāng)此前(qián)曾作出三次(cì)增资计划，但至(zhì)今仍(réng)未成功。今年5月23日，复星(xīng)联合健康再次对(duì)外公(gōng)布(bù)增资计(jì)划(huà)，拟增发(fā)1.94亿(yì)股股份，公司注册资本金由5亿(yì)元(yuán)增(zēng)加至6.94亿(yì)元。

　　此外(wài)，一些偿(cháng)付能力不(bù)达标(biāo)的(de)险企中，多家公司资(zī)本(běn)常年(nián)得不(bù)到补充。

　　根据公开信(xìn)息显示，截至一(yī)季度(dù)末，最(zuì)近风险综(zōng)合(hé)评级为(wèi)C类(lèi)险企的(de)有(yǒu)华汇人寿、合(hé)众人寿(shòu)、幸福人寿、长生人寿、渤海人(rén)寿、百年人寿、三峡人寿(shòu)、华安财险、安华农(nóng)险、渤海财险、富德(dé)财险(xiǎn)、前海财险、珠峰财(cái)险；D类的险企(qǐ)为北大(dà)方正(zhèng)人(rén)寿无锡市是几线城市、都邦财险。

　　“V观(guān)财报(bào)”（微(wēi)信号ID:VG-View）梳理发(fā)现(xiàn)，2019年以后，上述险企(qǐ)中，除渤(bó)海财险外(wài)，均(jūn)未获批增资(zī)。其中合众人寿(shòu)、长(zhǎng)生人寿、渤海人寿、百年人寿、富德财险、安华(huá)农险于2015年至2016年之间(jiān)获批(pī)增资。

　　为什么中(zhōng)小(xiǎo)险企增资相(xiāng)对困难？

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对(duì)“V观财报”表示(shì)，中(zhōng)小保险公司(sī)在市场竞(jìng)争中不占优势，前景(jǐng)不明，投资回报期(qī)较长，经(jīng)常不被投资人看好(hǎo)，所(suǒ)以存(cún)在(zài)增资难的(de)问题(tí)。

　　面对增资难题，王国军表示，中小(xiǎo)险企应打造自己的核心(xīn)竞争力，在(zài)某一个领域取得(dé)优势，成为(wèi)行业翘楚，形成稳定的(de)保费(fèi)和利润(rùn)来源。恶性循(xún)环是(shì)中小保险(xiǎn)公司容(róng)易掉落的陷阱，必须在恰(qià)当的时机找到独(dú)特(tè)的业务模式，才能逐步走向良性循(xún)环。中小险企保持偿(cháng)付能力(lì)处于正常(cháng)水平其(qí)实并不(bù)是难事，不照(zhào)抄(chāo)大型保无锡市是几线城市险公司的业务(wù)模式，不随波逐流(liú)，不盲目扩张，提高(gāo)资金运作能(néng)力(lì)，稳扎稳打打造公司的核(hé)心竞争力。

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