金(jīn)融界5月4日(rì)消息(xī) 据银保监(jiān)会官微，2022年银保监会持续引导保(bǎo)险业回归(guī)保障本源(yuán)，提升服务实体经济和(hé)人民群众质效，加强风险防范(fàn)化解能力，保险业偿(cháng)付能力指标维持在合理区(qū)间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业原保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)8.9％；人身险业(yè)务原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综合偿付(fù)能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险(xiǎn)公司、人身险(xiǎn)公司和(hé)再保(bǎo)险公司的综合偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况(kuàng)如下：

　　一、完善偿(cháng)付能力监管(guǎn)制(zhì)度(dù)体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保险业(yè)支持(chí)实体经济、资(zī)本市场发展。推(tuī)进(jìn)《保(bǎo)险公司偿付(fù)能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规(guī)则Ⅱ）实施(shī)工作，确保新旧规则平(píng)稳过(guò)渡。规则Ⅱ实施以(yǐ)来，在引导(dǎo)保险业(yè)服务实体经济、支(zhī)持资本市场(chǎng)发(fā)展方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色(sè)债券、科(kē)技(jì)创新(xīn)、出口信用保险、农业保险和专属商(shāng)业养老(lǎo)保险(xiǎn)产品等给予最低(dī)资(zī)本10％的折(zhé)扣(kòu)，有(yǒu)效促进保(bǎo)险业提升服务实(shí)体经济能力，增(zēng)强(qiáng)服(fú)务实(shí)体经济质效。二(èr)是规则Ⅱ对保(bǎo)险资(zī)金投资大盘(pán)蓝筹股和公开募集基础设施证券投(tóu)资基金(jīn)（公募REITs）分别给予最低资本(běn)5％和(hé)20％的折扣，对投资符(fú)合(hé)条件的银行股给予减值(zhí)豁免的优惠政策，支持保险业参(cān)与资本市(shì)场改革，维护资本(běn)市(shì)场健(jiàn)康平稳发(fā)展(zhǎn)。

　　（二）修订发(fā)布《保(bǎo)险保障基金管理办法》，增加风险(xiǎn)处置资源。会(huì)同财政部、人(rén)民银行对2008年颁布施行的保险保障基金管理办法进行了修订，提高了保险保障基金费(fèi)率，明确财产(chǎn)险和人身险保(bǎo)障基金融通机制，增(zēng)加(jiā)风(fēng)险处置资源，同时完善了(le)保险保障基金的(de)救助(zhù)规定(dìng)和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能力(lì)监管评估体系。修订发布《保险公司风险综合评(píng)级（分类(lèi)监管）评价标准》，强化定量(liàng)指(zhǐ)标与(yǔ)定性监管相结(jié)合(hé)，提高风(fēng)险综合(hé)评(píng)级制度科(kē)学(xué)性。每(měi)季(jì)度(dù)对公司风险进行(xíng)全面评价，形成“评级(jí)、通报、约谈、整改”的闭环(huán)工(gōng)作机制。

　　（四）积(jī)极(jí)推进保险公(gōng)司发行无固(gù)定期限资本债(zhài)券有关工作。会同人民银行联(lián)合发布《关于保险(xiǎn)公司发行(xíng)无固定期(qī)限资本债券(quàn)有关事项的通(tōng)知》，拓(tuò)宽(kuān)保险戊申年是哪一年公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳(wěn)

　　（一）保费(fèi)收(shōu)入稳步(bù)增长。2022年，我国保险(xiǎn)业(yè)原保险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收入(rù)4.7万亿元，同(tóng)比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保险保费收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入3.4万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力(lì)充足(zú)率指标保持在合理区间。2022年末(mò)，保险业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财(cái)产险公司、人身险公司和再保险公司的综合(hé)偿付能力(lì)充(chōng)足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级结果(guǒ)整体保持稳(wěn)定。2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业风(fēng)险(xiǎn)综(zōng)合评级(jí)结(jié)果为：风险小的A类公司49家(jiā)，风险较小的(de)B类公(gōng)司(sī)104家；风险较大的(de)C类公司（即中风险公(gōng)司）16家；风险严重(zhòng)的D类公司（即高风险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化解(jiě)风(fēng)险

　　（一）持(chí)续加强偿付能力风险监管和穿透式监(jiān)管。一是持续加强行业偿付能力(lì)风(fēng)险监测。全(quán)年召开四次偿付能力(lì)监管(guǎn)委员会季度工作会议(yì)，分析研判保险业偿(cháng)付能力(lì)和(hé)风险(xiǎn)状况。深入开展市场调研，指导协同各银(yín)保(bǎo)监局做实(shí)偿付能力风险监测工作(zuò)，不断加强偿付能力分析预(yù)警(jǐng)能力。二是启动2022年度保险(xiǎn)公司偿(cháng)付能(néng)力风险(xiǎn)管(guǎn)理能力(lì)监管评估工(gōng)作。组织(zhī)对70家保(bǎo)险公司开展现场评估，推动(dòng)公司(sī)健全风险管理机(jī)制、提升行业风(fēng)险管理能力。三(sān)是贯彻落实中央巡视(shì)整(zhěng)改和中央审计委有(yǒu)关要求，强化财会监督(dū)。对2家保险(xiǎn)公司开展财(cái)会专项检(jiǎn)查，对22家(jiā)保险公司开展财会或偿(cháng)付能力数据真实(shí)性(xìng)检查，对(duì)4家(jiā)公司典(diǎn)型(xíng)问题公(gōng)开通报(bào)，强(qiáng)化监管(guǎn)刚性约束，夯(hāng)实风险监测数据基(jī)础。

　　（二）防(fáng)范化解重点公司风险。一是(shì)稳妥有序(xù)推进高风险(xiǎn)机(jī)构风险处置工作。如期完(wán)成“明(míng)天(tiān)系”保险机构接(jiē)管。创新处置模(mó)式，建立风(fēng)险处置专项工作机(jī)制，成立专班(bān)或专责组推动高风险(xiǎn)机构风(fēng)险化解，推(tuī)动地方(fāng)政府落实属地责任，制定风险处(chù)置方案。对(duì)高风险机(jī)构实行贴身监(jiān)管，防范流动性、涉众事件等风(fēng)险隐(yǐn)患。二是对(duì)偿付能力不达标和出现偿付能力(lì)风险(xiǎn)苗头的公司，及时采取监管约谈、风险提(tí)示、现(xiàn)场(chǎng)督(dū)导等多种方(fāng)式，督促公司采取有效措施改善偿(cháng)付能力(lì)。2022年(nián)，全系统就偿付能力(lì)相关风险对(duì)保险公司进行监管谈话128家(jiā)次，发送监管风险提(tí)示(shì)函65家次(cì)，下发监管意见书(shū)22家(jiā)次，采(cǎi)取行政监(jiān)管措施5家(jiā)次(cì)，要求11家次保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)提交预防(fáng)偿付能(néng)力充足率恶化或完善风(fēng)险管(guǎn)理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公(gōng)司补充资本。一(yī)是补齐监管(guǎn)短板。发布《银行(xíng)保(bǎo)险(xiǎn)机构关联交(jiāo)易管(guǎn)理办法》，规(guī)范保险(xiǎn)公司关(guān)联交(jiāo)易行为(wèi)。开展股(gǔ)权(quán)和关(guān)联交易专项整治，加强穿(chuān)透监管，严(yán)防(fáng)内部人控制和大股东操纵(zòng)。公开通报(bào)并(bìng)及时(shí)清退(tuì)第5批违法违规股(gǔ)东，强(qiáng)化股东(dōng)约束。发(fā)布《保险资产管理公(gōng)司管理规定(dìng)》，规范保险资金运用行(xíng)为，加强保险(xiǎn)资金投资非标资产的风(fēng)险(xiǎn)排查，防范资(zī)金(jīn)运(yùn)用(yòng)风(fēng)险。发布(bù)《人身保(bǎo)险(xiǎn)产品信息(xī)披(pī)露(lù)管理办法》，分(fēn)两批次对40余家公司的(de)产品设(shè)计(jì)、定价、条(tiáo)款表述(shù)等问戊申年是哪一年题(tí)进行公开通报(bào)，规(guī)范市场秩(zhì)序。二(èr)是(shì)支持保险公司通(tōng)过适当途径(jìng)补充资本(běn)金。2022年(nián)，支持保险行业通过市场化方(fāng)式补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家(jiā)保险公司股(gǔ)东增(zēng)资412.67亿元(yuán)，10家(jiā)保(bǎo)险(xiǎn)公司发行资本补(bǔ)充债127.80亿元。

　　（四）从严查处(chù)保险业违法违规(guī)行为。2022年，全(quán)系(xì)统(tǒng)对保险机构(gòu)共(gòng)作出行政(zhèng)处(chù)罚决定2562件(jiàn)，处(chù)罚保险机构1424家次(cì)、人员(yuán)1939人次，罚(fá)没3.1亿元(yuán)，提高违法违规成本，有效(xiào)防(fáng)控合规风险(xiǎn)。

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