协定存款、通知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前(qián)公(gōng)告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定存款和/或通(tōng)知存款执行(xíng)利率的通知，从调整(zhěng)情况来(lái)看(kàn)，执行利率多(duō)调(diào)整为新规的自(zì)律(lǜ)上限，相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析(xī)师认(rèn)为，对于规(guī)范(fàn)协定存款定价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基(jī)本以对(duì)公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川(chuān)天府银行(xíng)称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在(zài)今日(rì)发(fā)布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林(lín)银行称为推动(dòng)存款利率市(shì)场化(huà)，该行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一(yī)天通(tōng)知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告的(de)相应(yīng)利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按(àn)照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整(zhěng)后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安(ān)银(yín)行智能存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平(píng)安银(yín)行一(yī)天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按(àn)照(zhào)区域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平(píng)安银行表(biǎo)示(shì)，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存款执行利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另外(wài)，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存(cún)款各期(qī)限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财(cái)联社记者介绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率均较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进(jìn)行调整(zhěng)，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计(jì)新规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天期通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率(lǜ)高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大(dà)行客服对财联社记(jì)者(zhě)介绍，单(dān)位协定(dìng)存(cún)款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协(xié)定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基(jī)本额度(dù)，银(yín)行对基(jī)本(běn)额度内存(cún)款按活(huó)期存款利(lì)率计息，超过基拉普拉斯分块矩阵公式例题，拉普拉斯分块矩阵公式副对角线本额度的部分，按协定存款利率支付利息的(de)一种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分为普通型(xíng)协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存款和(hé)七天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过(guò)手(shǒu)机银行或(huò)网上银行等(děng)渠道提前(qián)一天(tiān)或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日相应币(bì)种档次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师表示，协定存款性质(zhì)介于活期和(hé)定期存款之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额(é)存款按普通(tōng)活期利率计付(fù)利息，剩余(yú)部分按(àn)协(xié)定存款利率计付利(lì)息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款和协定存款在(zài)银行(xíng)存款中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年(nián)只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求(qiú)最低起存(cún)金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针(zhēn)对特(tè)定存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认(rèn)为，降(jiàng)息(xī)一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压(yā)力，但(dàn)另一方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的(de)存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本(běn)上以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的(de)影响不大。对于企业(yè)来说，会(huì)有(yǒu)一定的利(lì)息损失，但若存贷(dài)款利率都(dōu)能(néng)有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于(yú)刺(cì)激企业投资(zī)并降低融资成本。

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