协定存款、通(tōng)知(zhī)存款利率上限调整新规(guī)即将落(luò)地。今天，多家银行提前(qián)公告了(le)关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和(hé)/或(huò)通(tōng)知存款执(zhí)行利率的通(tōng)知，从调整情(qíng)况来(lái)看，执行(xíng)利(lì)率多调整(zhěng)为(wèi)新规的自律上限，相(xiāng)较于此前(qián)下调幅度不(bù)一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银(yín)行业券(quàn)商(shāng)分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协定存款(kuǎn)定价(jià)秩序(xù)作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债(zhài)成本(běn)。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本以(yǐ)对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多(duō)为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川(chuān)天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人(rén)民币通知存款及(jí)协定存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其(qí)中，协定存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行也(yě)在今(jīn)日发布关于调(diào)整部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率的(de)公告。桂林(lín)银行称为推(tuī)动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部分(fēn)存(cún)款产品执行利率进行调(diào)整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存(cún)款、七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支(zhī)取日挂牌公(gōng)告的相应利率水平(píng)和实际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支(zhī)取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另外(wài)，单(dān)位(wèi)协定存(cún)款利率调整后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也(yě)公告(gào)了关于平(píng)安银行智能存(cún)款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率(lǜ)较基(jī)准利率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则(zé)较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两类存(cún)款执行利率均为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利率也(yě)为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的(de)银(yín)行(xíng)两类存(cún)款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通(tōng)知存款各期限(xiàn)存(cún)款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款以及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服人员(yuán)对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存(cún)款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调整后(hòu)为(wèi)较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的执行利(lì)率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾(céng)预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利(lì)率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于(yú)此次新规利(lì)率上限。另外(wài)，也有一股份行(xíng)7天期(qī)智能通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)，一(yī)家大行客(kè)服对财联社(shè)记者(方差分析英文缩写，方差分析英文翻译zhě)介绍，单位协定存款是(shì)指企业与(yǔ)我行签订协定存款合(hé)同(tóng)，开立银(yín)行(xíng)结算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额度(dù)内存(cún)款按活(huó)期存款利(lì)率(lǜ)计息(xī)，超过基本额度的部分(fēn)，按协定(dìng)存(cún)款利(lì)率(lǜ)支(zhī)付利息的一(yī)种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型(xíng)协(xié)定存款和传统型协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为(wèi)一天通知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银(yín)行或(huò)网上银行等渠(qú)道提前一天或七天通知(zhī)银(yín)行(xíng)，即可按实(shí)际存期(qī)及支取(qǔ)日相应币(bì)种(zhǒng)档次(cì)利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表示，协定(dìng)存款性质介于活期(qī)和(hé)定期存款之(zhī)间(jiān)。协(xié)定(dìng)存款中，一(yī)定金(jīn)额存款按普通(tōng)活期利率计(jì)付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付(fù)利(lì)息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存款在银(yín)行存(cún)款中占(zhàn)比不高(gāo)，以(yǐ)四大行的(de)单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定存款实际(jì)上(shàng)是(shì)针对特定存取需(xū)求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方(fāng)观点？粤(yuè)开(kāi)证(zhèng)券分(fēn)析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一(yī)定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)基本上以对(duì)公活(huó)期存(cún)款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。对(duì)于企业来说，会有一定的利息损(sǔn)失(shī)，但若(ruò)存(cún)贷(dài)款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺(cì)激(jī)企业投(tóu)资并降低融资(zī)成本(běn)。

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