协定存(cún)款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多(duō)家银(yín)行提前(qián)公告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调(diào)整协定存款和(hé)/或通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率的通知，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执行利率多(duō)调整(zhěng)为新规(guī)的自(zì)律(lǜ)上限，相较(jiào)于(yú)此前下调(diào)幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银(yín)行业(yè)券商分析(xī)师认为，对于规范协定(dìng)存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序(xù)竞争，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定(dìng)存款属于对公业(yè)务(wù)，通(tōng)知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下(xià)调通(tōng)知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民(mín)币通知(zhī)存款(kuǎn)及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协(xié)定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行(xíng)也在(zài)今(jīn)日发布关于调整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调(diào)整产品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利率水平和实际存期(qī)计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行。另外(wài)，单位(wèi)协定存(cún)款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通(tōng)知(zhī)存款产品调整的(de)公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利(lì)率(lǜ)则较基准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相关部门(mén)通知(zhī)，对协(xié)定存款和通知存(cún)款自律(lǜ)上限(xiàn)进行调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行(xíng)（四大(dà)行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构(gòu)执行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息(xī)看(kàn)，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两(liǎng)类存(cún)款执行利率均为(wèi)自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外(wài)，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分(fēn)行执(zhí)行利(lì)率也为自律上限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述官宣调整的银行两(liǎng)类(lèi)存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银(yín)行通知存款各期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单(dān)位协定存(cún)款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行客服人员对财联社(shè)记者(zhě)介绍(shào)，目(mù)前（未调(diào)整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能(néng)存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后(hòu)为较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平(píng)安(ān)银行(xíng)江苏(sū)部分分(fēn)行的执(zhí)行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席(xí)分析(xī)师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期智能(néng)通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客服对(duì)财联(lián)社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业与我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期(qī)限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度(dù)，银行对基本(běn)额度内(nèi)存款按活(huó)期(qī)存款利(lì)率计息，超(chāo)过基本额(é)度(dù)的部分，按协定存(cún)款利(lì)率支付利息(xī)的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协(xié)定(dìng)存款和(hé)传(chuán)统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知存款和七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行等渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按(àn)实际存期及支取日(rì)相应(yīng)币(bì)种档(dàng)次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师(shī)表示，协定存款性质(zhì)介于活(huó)期和(hé)定期存款之(zhī)间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期(qī)利率(lǜ)计(jì拙荆是什么意思，拙荆是什么意思)付利息，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行(xíng)存(cún)款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为(wèi)例，常(cháng)年只占(zhàn)企业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和(hé)协定存款一般(bān)都(dōu)要求最低(dī)起(qǐ)存金额，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款实(shí)际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一(yī)方面有利(lì)于(yú)刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但(dàn)另一(yī)方面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示(shì)，协定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投资并降低融(róng)资成(chéng)本。

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