金融界5月4日消息 据银保监会官微，2022年银保监会持续引导保险(xiǎn)业回归保障本源，提升服务实体经济和人(rén)民群(qún)众质效，加强风险防(fáng)范(fàn)化(huà)解能力，保险业偿(cháng)付(fù)能力指标维持在合(hé)理区间，风险总(zǒng)体可控(kòng)。

　　2022年，我国(guó)保险业原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入(rù)4.7万(wàn)亿(yì)元，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财产险业(yè)务原保(bǎo)险保费收(shōu)入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务(wù)原(yuán)保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能力充(chōng)足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其(qí)中，财产险公司、人身险公司和再保(bǎo)险公司(sī)的综合偿付(fù)能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善(shàn)偿(cháng)付能力监管制度体(tǐ)系

　　（一）实施偿付能力新规(guī)则，引导保险业支持实(shí)体经济、资本市场发展。推(tuī)进《保险公司(sī)偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施(shī)工(gōng)作，确保新旧规则(zé)平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实施以(yǐ)来，在引导(dǎo)保险业(yè)服(fú)务实体经济、支持资本市场发展方面(miàn)取得积极成(chéng)效(xiào)。一是规则Ⅱ对绿色债(zhài)券(quàn)、科技创新(xīn)、出口信用保险、农(nóng)业(yè)保险(xiǎn)和专(zhuān)属商业(yè)养老保(bǎo)险产(chǎn)品等给予最低资本10％的折扣，有效(xiào)促进保险业提升服(fú)务(wù)实体经济能力，增(zēng)强(qiáng)服务实体经(jīng)济质效。二(èr)是规则Ⅱ对保险资金投资(zī)大盘蓝筹(chóu)股和公开(kāi)募(mù)集基础设施证券投资(zī)基(jī)金（公募REITs）分别给(gěi)予最低资本(běn)5％和20％的(de)折扣，对投资符合条件的(de)银行股给予减值豁免的优(yōu)惠(huì)政策，支持保险业(yè)参与资(zī)本市(shì)场改(gǎi)革，维(wéi)护(hù)资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障(zhàng)基金(jīn)管理办法》，增加风险(xiǎn)处(chù)置资源。会同财政部(bù)、人(rén)民银行对2008年颁(bān)布施(shī)行的(de)保险保(bǎo)障(zhàng)基金管理(lǐ)办法进(jìn)行了修(xiū)订(dìng)，提高了保险保障基金费率(lǜ)，明确财产险(xiǎn)和人身险保障基金融通机制，增加风险处置资源(yuán)，同(tóng)时完善了保险保(bǎo)障基(jī)金的救助(zhù)规定和(hé)相关监督管理措施。

　　（三(sān)）完善(shàn)偿付能力监管评估(gū)体系。修订发布《保险公司(sī)风(fēng)险综合(hé)评(píng)级(jí)（分类监(jiān)管）评价标准》，强化(huà)定(dìng)量指笑颜如花和笑靥如花有什么区别呢，笑靥如花还是笑颜如花标与定性(xìng)监管相结合，提高风险综(zōng)合评级制度科学性。每季度对公司风险进行全(quán)面评价(jià)，形成“评级、通报(bào)、约谈(tán)、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积(jī)极推进保险(xiǎn)公司发行(xíng)无(wú)固定(dìng)期限资本债券有关工(gōng)作。会同人民银行联合发布《关于保险公司发(fā)行无固定期限资(zī)本债券有(yǒu)关(guān)事项(xiàng)的通知》，拓宽保(bǎo)险(xiǎn)公司资本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业(yè)运行平稳

　　（一(yī)）保费收(shōu)入(rù)稳步增(zēng)长。2022年，我国保险业(yè)原保险保费(fèi)收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业务原保险保(bǎo)费收入(rù)3.4万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力充足率指标(biāo)保(bǎo)持在合理区(qū)间。2022年末(mò)，保险业综合偿付能力充(chōng)足(zú)率为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财产(chǎn)险(xiǎn)公司(sī)、人身险(xiǎn)公(gōng)司和再(zài)保险公(gōng)司的综合偿付能(néng)力充足(zú)率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级结(jié)果(guǒ)整体保持(chí)稳定。2022年末(mò)，保险业(yè)风险综合评(píng)级结果为：风险小的A类公司49家，风险较小的(de)B类(lèi)公司104家；风(fēng)险较大的(de)C类公司（即中风险(xiǎn)公司）16家；风(fēng)险严重的D类(lèi)公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解(jiě)风险

　　（一(yī)）持(chí)续加强(qiáng)偿付能力风险(xiǎn)监管和穿(chuān)透式(shì)监管(guǎn)。一是持续加强行业偿(cháng)付能力风(fēng)险监测。全年(nián)召开(kāi)四次(cì)偿付能力监管委员会季(jì)度工作(zuò)会议，分析研判保险业偿付(fù)能力和(hé)风险状况。深入开展市(shì)场调研，指导协(xié)同各(gè)银(yín)保监(jiān)局(jú)做实(shí)偿付能力风(fēng)险监测(cè)工作，不断加强偿付(fù)能力分析(xī)预警能力(lì)。二是启动(dòng)2022年(nián)度保险公司偿付(fù)能力(lì)风(fēng)险(xiǎn)管(guǎn)理能力监管(guǎn)评估工作。组织(zhī)对70家保险公(gōng)司开展现场评估，推动公司健全(quán)风险管理(lǐ)机(jī)制(zhì)、提(tí)升行(xíng)业(yè)风(fēng)险管(guǎn)理(lǐ)能(néng)力(lì)。三是(shì)贯(guàn)彻落实中央巡视整改和中央审计委有关要求(qiú)，强化财会监督。对2家(jiā)保险公司(sī)开展财会专项检(jiǎn)查，对22家保险公司开展(zhǎn)财会或偿(cháng)付能力数据真(zhēn)实性检查，对4家公司(sī)典型(xíng)问(wèn)题公开通报，强化(huà)监管(guǎn)刚性约束(shù)，夯实风险监测(cè)数据基础。

　　（二(èr)）防范化解(jiě)重点公司风险。一是稳妥有序推进高风险机(jī)构(gòu)风险处置工作。如期完成“明天系”保险机构接管(guǎn)。创新(xīn)处(chù)置模(mó)式(shì)，建立风(fēng)险处置专项工作机制，成立专班或专责组推动高(gāo)风(fēng)险机构风险化解，推(tuī)动地方政府(fǔ)落实(shí)属地责(zé)任，制定风险处(chù)置方案。对高风险机构实行贴身监管(guǎn)，防(fáng)范流动性(xìng)、涉(shè)众(zhòng)事件等风险隐患。二是对偿付能力(lì)不达标和出现偿付能力风险苗(miáo)头的公(gōng)司，及时采取监管约谈、风险(xiǎn)提示、现场督(dū)导(dǎo)等多(duō)种方式，督促公司采取有效(xiào)措施(shī)改善偿付能力。2022年(nián)，全系统(tǒng)就偿付能力相关风险对保险公司进行监管谈话128家次，发送监管风险(xiǎn)提示(shì)函65家(jiā)次，下发监管(guǎn)意见书22家次，采取行(xíng)政监管措施5家(jiā)次(cì)，要求11家次保险公(gōng)司提交预防偿付能(néng)力充足(zú)率恶化或完善风险管理计(jì)划。

　　（三）补齐制度(dù)短板，支持保险公司(sī)补充资本。一是补齐监管短板。发布《银(yín)行保(bǎo)险机(jī)构关(guān)联交易管理办法》，规范保险公司关联交易行(xíng)为。开展股权和关联(lián)交易(yì)专项整治，加强穿透监管，严防内部人(rén)控制和大股东操纵(zòng)。公开(kāi)通报并及时(shí)清退第5批违法违规(guī)股东，强化股东约束。发布(bù)《保险资产管理公司(sī)管理(lǐ)规定(dìng)》，规范(fàn)保险资金运用行为笑颜如花和笑靥如花有什么区别呢，笑靥如花还是笑颜如花，加强保险资金投资(zī)非(fēi)标资产(chǎn)的风险排查(chá)，防范资金运用风险。发布《人身(shēn)保险产品信(xìn)息(xī)披露管理办法》，分两批次对40余(yú)家公司的产品设计、定价、条款表述等问题进(jìn)行(xíng)公开(kāi)通(tōng)报，规范市场秩序。二是支持保险公司(sī)通过适当途径补充资本金。2022年，支持保险(xiǎn)行业通过市场化方式补(bǔ)充资本540.47亿元(yuán)，其中20家保(bǎo)险公司(sī)股东增资(zī)412.67亿(yì)元，10家保险公司发行(xíng)资本补(bǔ)充债(zhài)127.80亿元(yuán)。

　　（四(sì)）从(cóng)严查处保险业违法(fǎ)违规行(xíng)为。2022年，全系统对保险机构共(gòng)作出(chū)行(xíng)政处罚决(jué)定2562件，处罚(fá)保险(xiǎn)机构(gòu)1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有效(xiào笑颜如花和笑靥如花有什么区别呢，笑靥如花还是笑颜如花)防控合规风(fēng)险。

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