金融界5月4日消息(xī) 据银保(bǎo)监会官微，2022年(nián)银保监会持续引导保险业回归保障本源，提升(shēng)服务实体经济和人民群众质效，加(jiā)强风险防范(fàn)化解(jiě)能力，保险业偿(cháng)付能力指标维持在合(hé)理(lǐ)区间，风(fēng)险总体可(kě)控。

　　2022年，我国保(bǎo)险(xiǎn)业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其(qí)中，财产险(xiǎn)业务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务(wù)原(yuán)保(bǎo)险保费(fèi)收入3.4万亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高于(yú)100％的达标线(xiàn)。其(qí)中(zhōng)，财产险公(gōng)司、人身险公司和(hé)再保险公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一、完善偿付(fù)能(néng)力监(jiān)管制度体系

　　（一）实施偿付(fù)能力新规(guī)则，引导保险(xiǎn)业支持实体(tǐ)经(jīng)济(jì)、资(zī)本市(shì)场(chǎng)发(fā)展。推进《保险公司偿付(fù)能力监(jiān)管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工作，确保新(xīn)旧规(guī)则平(píng)稳过渡(dù)。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实体经济、支(zhī)持(chí)资(zī)本市场发展方面(miàn)取得积(jī)极成效(xiào)。一是规则(zé)Ⅱ对(duì)绿色债券、科(kē)技(jì)创新(xīn)、出口信用保险、农(nóng)业保(bǎo)险(xiǎn)和专属商业养老(lǎo)保险(xiǎn)产品等给予最低资本10％的折扣，有效(xiào)促进(jìn)保险业提(tí)升服务实体经济能力，增强服务实(shí)体经济(jì)质效。二是(shì)规则Ⅱ对保险资金(jīn)投资(zī)大盘蓝筹股和公开募(mù)集基础设(shè)施证(zhèng)券投资基金（公募(mù)REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对投资符(fú)合条件的银(yín)行股(gǔ)给(gěi)予减值豁(huō)免(miǎn)的优惠(huì)政策，支持保险业参与资本市场(chǎng)改(gǎi)革，维护资本(běn)市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订发布(bù)《保险保障基(jī)金管理(lǐ)办法》，增加风(fēng)险处(chù)置资源(yuán)。会同财(cái)政部、人民(mín)银行对2008年(nián)颁布施行的保险保(bǎo)障基金(jīn)管理(lǐ)办法进行了修(xiū)订，提高了保险保障(zhàng)基(jī)金(jīn)费率，明确(què)财产险和(hé)人身险保(bǎo)障(zhàng)基金融通机(jī)制，增加风险处置资(zī)源，同时完善(shàn)了保险保障基金的救助规定和相关监督管理措施。

　　（三(sān)）完善(shàn)偿付能力监管(guǎn)评估体(tǐ)系。修订(dìng)发布《保险(xiǎn)公司风险综(zōng)合评级（分类监管）评(píng)价标准》，强化定量指标与(yǔ)定(dìng)性(xìng)监管相结合，提高风险综合评(píng)级(jí)制(zhì)度科学性。每季度对公司风险进行全面评价(jià)，形(xíng)成“评(píng)级、通报、约谈(tán)、整(zhěng)改”的闭环工(gōng)作(zuò)机制(zhì)。

　　（四(sì)）积极推进(jìn)保险(xiǎn)公司发(fā)行无(wú)固定(值勤执勤的区别，值勤跟执勤的区别dìng)期限资(zī)本债券有关工(gōng)作(zuò)。会同人民银行联合发(fā)布《关(guān)于保险公司发行无固定期限资本债券(quàn)有关事项的通知》，拓(tuò)宽保险公司资本(běn)补(bǔ)充渠道(dào)。

　　二、2022年(nián)保险业运行平(píng)稳

　　（一(yī)）保费收入稳(wěn)步增长。2022年，我国保险业原(yuán)保(bǎo)险(xiǎn)保费收入4.7万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原(yuán)保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身(shēn)险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付(fù)能(néng)力充足率指(zhǐ)标保持在合理区间。2022年(nián)末，保(bǎo)险业(yè)综(zōng)合偿付能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线(xiàn)。其中，财(cái)产险公司、人身险公司和(hé)再保(bǎo)险公司的(de)综合偿付(fù)能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险(xiǎn)综合评级结果整体保持稳定。2022年(nián)末，保险业风险(xiǎn)综合评级结果(guǒ)为：风险(xiǎn)小的A类公司49家，风险较小的B类公司104家(jiā)；风险较大的C类公司(sī)（即中风险公司(sī)）16家；风险严(yán)重(zhòng)的(de)D类公(gōng)司（即高风险(xiǎn)公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一(yī)）持续加(jiā)强偿(cháng)付能力风险监管(guǎn)和穿透式(shì)监管(guǎn)。一(yī)是(shì)持续加强行业偿付能力(lì)风险监(jiān)测。全年召开(kāi)四次偿(cháng)付能力监管委员会季度工作会议，分析研判保险业偿付能力和(hé)风险状况。深入开展市场调研，指(zhǐ)导协同各(gè)银保监局做实偿付能力风险监(jiān)测工作，不断加强偿(cháng)付能力分析预警(jǐng)能(néng)力。二是启动(dòng)2022年度保险公司偿(cháng)付能力风(fēng)险管理(lǐ)能力监(jiān)管评估工作。组织对70家(jiā)保险公司开展(zhǎn)现(xiàn)场评估，推(tuī)动公司健全风险管(guǎn)理机制(zhì)、提升行(xíng)业(yè)风(fēng)险管理能力。三(sān)是贯彻(chè)落(luò)实中央巡(xún)视整(zhěng)改(gǎi)和中央审计委有(yǒu)关要求，强化财会监督。对2家(jiā)保险公司开(kāi)展(zhǎn)财会(huì)专(zhuān)项检(jiǎn)查(chá)，对22家保险公(gōng)司开展财会或偿付能力(lì)数据真实性检查，对4家公(gōng)司典型问题(tí)公开通(tōng)报，强(qiáng)化监管刚性约束，夯(hāng)实风险监测数据基础(chǔ)。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳妥有序推进高风险(xiǎn)机(jī)构(gòu)风(fēng)险处置工作。如期完成(chéng)“明天(tiān)系”保险机构接管。创新(xīn)处(chù)置模式，建(jiàn)立(lì)风险(xiǎn)处置专项工作机(jī)制，成立专班或(huò)专责组推动高风险机(jī)构风险化解(jiě)，推动地方政(zhèng)府落实属地(dì)责任，制(zhì)定风(fēng)险处(chù)置方案。对高(gāo)风险(xiǎn)机构实(shí)行贴身监管，防范流动性、涉众事件等风险隐患(huàn)。二是(shì)对偿付能力(lì)不(bù)达标和出现偿付能(néng)力风险苗头(tóu)的(de)公司，及时(shí)采取(qǔ)监管约谈(tán)、风(fēng)险提示(shì)、现(xiàn)场督导等(děng)多种方式，督促公司采取(qǔ)有效措施(shī)改善(shàn)偿付能(néng)力。2022年，全系统就偿付(fù)能力相关风(fēng)险对保险公司进(jìn)行(xíng)监管(guǎn)谈话128家次，发送监管风险提示函(hán)65家次，下发监管(guǎn)意见书22家次(cì)，采取行政监管措(cuò)施5家次，要求(qiú)11家次保险(xiǎn)公司提交预防(fáng)偿付能力充足率恶化(huà)或完善(shàn)风险管理计(jì)划。

　　（三）补齐制度短板，支持(chí)保(bǎo)险公司补充资本。一是补齐(qí)监(jiān)管(guǎn)短(duǎn)板。发布《银行(xíng)保险机构关联交易管理办(bàn)法》，规范保(bǎo)险公司关(guān)联交易行为。开展股权和关联交(jiāo)易专项整治，加强(qiáng)穿透监(jiān)管，严(yán)防内部人控制和大股(gǔ)东(dōng)操纵。公(gōng)开通报并及时清(qīng)退第5批违(wéi)法违规股(gǔ)东，强化股东约束。发布《保险资产管(guǎn)理公司管理(lǐ)规(guī)定》，规范保险资金(jīn)运用行为，加强保险资金投资(zī)非标资产(chǎn)的风险排查(chá)，防范资金运用风险。发布《人身保险产品信息披露管理办法》，分两批次对40余家公司的产(chǎn)品设(shè)计、定价、条款表(biǎo)述(shù)等问(wèn)题进行公开通(tōng)报，规范市场秩序(xù)。二是(shì)支(zhī)持保(bǎo)险公司通过适当途径补充资本金。2022年(nián)，支持保险行业通过市场化方式补充资本(běn)540.47亿元(yuán)，其(qí)中(zhōng)20家保险公司(sī)股东增资412.67亿元，10家保险公司发(fā)行资(zī)本补充(chōng)债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从(cóng)严查处(chù)保险(xiǎn)业违(wéi)法违规行为。2022年，全系(xì)统(tǒng)对保(bǎo)险机构(gòu)共作(zuò)出行政处罚决定2562件，处罚值勤执勤的区别，值勤跟执勤的区别保险(xiǎn)机构1424家次、人员1939人(rén)次(cì)，罚(fá)没3.1亿元，提高(gāo)违法违(wéi)规成(chéng)本，有效防控合(hé)规风险(xiǎn)。

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