协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上限调(diào)整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告(gào)了(le)关于自5月15日起调整(zhěng)协定存(cún)款和/或通(tōng)知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利(lì)率多调整为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，银行业券(quàn)商分析(xī)师(shī)认为，对(duì)于规范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价的无序竞争，合力(lì)压降银(yín)行负债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知长沙哪个区是中心区，长沙哪个区属于市中心存款既有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行利率(lǜ)多为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川天府银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整人民币(bì)通知存款及协定存款产品执行利(lì)率(lǜ)。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日(rì)发(fā)布关于调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行(xíng)一天(tiān)通知存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的(de)相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外，单位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股份行中，平安(ān)银行也公(gōng)告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银(yín)行一天与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上(shàng)）执行利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整(zhěng)后(hòu)的执行利(lì)率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂林(lín)银行(xíng)协定存款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两(liǎng)类存(cún)款执行利率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率也为自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将调(diào)整(zhěng)后，平安银(yín)行(xíng)江(jiāng)苏部分分行的执行利率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志(zhì)明(míng)曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规(guī)利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订(dìng)协(xié)定(dìng)存款合同(tóng)，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户基本(běn)额度(dù)，银(yín)行对基(jī)本额度内(nèi)存(cún)款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息(xī)的一种存款。协(xié)定(dìng)存款分为普通型协定存款和传统型(xíng)协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一(yī)天通知存款和七(qī)天通知存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手机(jī)银行或网上银行(xíng)等(děng)渠道(dào)提(tí)前一天(tiān)或七天(tiān)通知银行，即可(kě)按(àn)实际存(cún)期(qī)及支取日相应币(bì)种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活期和(hé)定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款在银行(xíng)存(cún)款(kuǎn)中占比(bǐ)不(bù)高(gāo)，以四大行的(de)单位通知存款为例(lì)，常年只占企业存(cún)款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)实际上是针对特定(dìng)存取(qǔ)需求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市(shì)场观(guān)点认为，降息(xī)一方面有利(lì)于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影(yǐng)响不(bù)大。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有所(suǒ)下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业投资并降低融资(zī)成本。

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