协(xié)定存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存(cún)款和/或通知存款执行利(lì)率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分析(xī)师认为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价(jià)的无(wú)序(xù)竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债成本。预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中，协(xié)定存(cún)款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调(diào)整，调整产品为(wèi)通知(zhī)存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际(jì)存期计(jì)息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行，股份行中，平安银(yín)行也公(gōng)告了关于平安银行智能存(cún)款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利(lì)率按照区(qū)域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则(zé)较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国(guó)有银(yín)行（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述(shù)消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银行、桂林银(yín)行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行(xíng)利率也为自律上(shàng)限，即基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存款各期限存(cún)款产品利(lì)率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协(xié)定(dìng)存(cún)款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知(zhī)存款利率进(jìn)行(xíng)调整，调(diào)整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行(xíng)的执行利率(lǜ)较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对(duì)财联(lián)社记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基(jī)本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活(huó)期(qī)存款(kuǎn)利率计息(xī)，超过(guò)基本额度(dù)的部分，按协定存(cún)款利(lì)率支(zhī)付利息的一种存款。协定存(cún)款分为普通(tōng)型协(xié)定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型(xíng)协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存款和(hé)七天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时(shí)通(tōng)过(guò)手机银行或网(wǎng)上银行等(děng)渠(qú)道提前一天或(huò)七天(tiān)通(tōng)知(zhī)银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支取(qǔ)日相应币种(zhǒng)档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)性质(zhì)介于活(huó)期和(hé)定期存(cún)款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通(tōng)活期利率计付(fù)利息(xī)，剩余部分按协(xié)定存款利率计付(fù)利(lì)息，只面(miàn)向企业(yè)办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存(cún)款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定存款实(shí)际上是针对特定存取需(xū)求的客户，面(miàn)向(xiàng)的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利率调整(zhěng)对(duì)老(lǎo)百(bǎi)姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益(yì)缩水(shuǐ)了现实中有和自己儿子的吗，有多少给过自己的儿子，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示(shì)，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)上(shàng)以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不(bù)大。对于(yú)企业现实中有和自己儿子的吗，有多少给过自己的儿子来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若(ruò)存(cún)贷款(kuǎn)利率都能(néng)有所下调，也(yě)有助于刺激企业投资并降低(dī)融资成本。

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