协定(dìng)存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上(shàng)限调整新规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提(tí)前(qián)公告(gào)了关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协定存款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为(wèi)新(xīn)规的自(zì)律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新(xīn)规，银行业(yè)券商分(fēn)析师认为，对于(yú)规范协(xié)定存(cún)款定价秩序作用(yòng)较大(dà)，减少存款定(dìng)价的无序(xù)竞争，合(hé)力压降(jiàng)银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大(dà)行及部(bù)分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存款基本以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多(duō)家银行(xíng)官(guān)宣(xuān)下调通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府(fǔ)银行称(chēng)，百万美元宝贝真实事件，百万美元宝贝真实事件是真的吗将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通(tōng)知存款及协定(dìng)存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林(lín)银(yín)行(xíng)也在今日发布关于调(diào)整(zhěng)部分存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银行(xíng)称(chēng)为推(tuī)动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水(shuǐ)平(píng)和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也公告了关于(yú)平安(ān)银行智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天(tiān)通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调(diào)整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮(fú)点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自百万美元宝贝真实事件，百万美元宝贝真实事件是真的吗5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限进行调(diào)整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行(xíng)协定(dìng)存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为(wèi)自(zì)律上限，即(jí)基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)各(gè)期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定存(cún)款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客服(fú)人员对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利(lì)率进(jìn)行调(diào)整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银(yín)行江苏部分分行(xíng)的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计(jì)新规则会(huì)普遍降低中小行协定存(cún)款及(jí)通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利率最(zuì)高可(kě)至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此次(cì)新规利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者介(jiè)绍(shào)，单位协定存(cún)款是指企业(yè)与我行签(qiān)订协(xié)定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度，银行对(duì)基本额度(dù)内存(cún)款按(àn)活期(qī)存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分(fēn)，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付(fù)利息的一种存(cún)款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为普通型协(xié)定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天(tiān)通知(zhī)银(yín)行，即(jí)可按实际存(cún)期及支取(qǔ)日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存(cún)款性(xìng)质(zhì)介于活期(qī)和定期存款之(zhī)间。协定(dìng)存款中，一定金额存款按(àn)普通活期(qī)利率计付利(lì)息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利(lì)率计付利(lì)息(xī)，只面向企业(yè)办理，期(qī)限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大(dà)行的(de)单(dān)位通知存款为例，常(cháng)年(nián)只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般(bān)都要求(qiú)最低(dī)起(qǐ)存金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外(wài)通知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存款实(shí)际上是针对特定存取需求(qiú)的(de)客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于(yú)刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都(dōu)能有所(suǒ)下(xià)调(diào)，也有助(zhù)于刺激(jī)企业投资并降低融资成(chéng)本。

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