协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为新规(guī)的自律上限，相较(jiào)于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整新规，银(yín)行业券商分析师(shī)认为，对于(yú)规范协定存款定价(jià)秩序作用较(jiào)大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公(gōng)活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂(guì)林银行(xíng)也(yě)在今日(rì)发布(bù)关于(yú)调整部分存(cún)款产品执行利(lì)率的公(gōng)告(gào)。桂林银行(xíng)称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产品为通知(zhī)存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行(xíng)一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌公告的相应利(lì)率水平和实际(jì)存期(qī)计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了关(guān)于平(píng)安银行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安(ān)银行一天(tiān)与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按(àn)照区域(yù)有所(suǒ)不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率则较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通(tōng)知存(cún)款自律上(shàng)限进(jìn)行(xíng)调整，其(qí)中，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构(gòu)执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银(yín)行协(xié)定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存(cún)款执行(xíng)利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣(xuān)调整的银(yín)行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各(gè)期限存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)客服人员对(duì)财联社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前(qián)六大(dà)行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外(wài)，也(yě)有一股份行7天期(qī)智能通知存款利率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存款，一(yī)家(jiā)大行客服对(duì)财联社记(jì)者介绍(shào)，单(dān)位协(xié)定存款是(shì)指企业与我行签订协(xié)定存款合(hé)同(tóng)，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户(hù)基本(běn)额度，银(yín)行对基本额度内(nèi)存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度(dù)的部分，按协定(dìng)存款利率支付利(lì)息的一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或网上(shàng)银(yín)行等渠道(dào)提前一天或七天(tiān)通(tōng)知银(yín)行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分(fēn)析师表示，协定存款性质(zhì)介于活(huó)期和(hé)定期存款(kuǎn)之间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定(dìng)金额存款按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)计(jì)付(fù)利(lì)息，只面向企业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和(hé)协(xié)定存款在银(yín)行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一(yī)般都(dōu)要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款实(shí)际(jì)上是针(zhēn)对特定存(cún)取需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调(diào)整对老(lǎo)百姓有何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有(yǒu)利于(yú)刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观(guān)点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗(luó)志恒表示，协(xié)定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基(jī)本(běn)上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大(dà)。对于(yú)企(qǐ)业来(lái)说，会(huì)有一定的利息(xī)损失，但(dàn)若存(cún)贷款利率都能有所下(xià)调(diào)，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融(róng)资(zī)成(chéng)本。

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