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　　协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的通知，从调整情(qíng)况(kuàng)来(lái)看，执行利率多调整为(wèi)新规的(de)自(zì)律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析师认(rèn)为(wèi)，对于规范(fàn)协(xié)定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对(duì)大行及部(bù)分(fēn)股份行(xíng)的(de)影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于对(duì)公业(yè)务(wù)，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公(gōng)活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人民币(bì)通知存款及协定存(cún)款产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林(lín)银行(xíng)也在(zài)今日发(fā)布关(guān)于调整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)市场化(huà)，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存(cún)款产品(pǐn)执行利(lì)率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一(yī)天通知存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的(de)相应(yīng)利率水(shuǐ)平和实际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取的(de)通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行(xíng)。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行(xíng)，股份行中，平(píng)安银行也(yě)公告了关于平安(ān)银(yín)行智能(néng)存(cún)款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整(zhěng)的(de)公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执行利率按照区(qū)域有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基(jī)准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)则(zé)较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存(cún)款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协(xié)定(dìng)存(cún)款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银(yín)行除杭州、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率也(yě)为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其(qí)中(zhōng)，桂(guì)林银(yín)行通知(zhī)存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及(jí)协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏(sū)省各(gè)分(fēn)行曾在(zài)5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调(diào)整新规(guī)，招商证券银行业首(shǒu)席分(fēn)析师廖(liào)志(zhì)明(míng)曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通(tōn头发剪了后悔了大概多久能长回来，3天头发长10厘米秘诀g)知存款利(lì)率，但对(duì)大行及部(bù)分股份行(xíng)的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天(tiān)期智能(néng)通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服(fú)对财联(lián)社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订(dìng)协定存(cún)款(kuǎn)合同，开立(lì)银行(xíng)结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率(lǜ)计息(xī)，超过基本额度的(de)部分，按(àn)协定(dìng)存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通(tōng)型协定存款(kuǎn)和(hé)传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七(qī)天通(tōng)知存(cún)款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及(jí)支取日相应币种档次利(lì)率计付利(lì)息(xī)。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质(zhì)介(jiè)于活(huó)期和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定金额存款按(àn)普通(tōng)活(huó)期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定存(cún)款利率计付(fù)利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存(cún)款在银行存(cún)款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大(dà)行的(de)单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款一(yī)般(bān)都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定存(cún)款实(shí)际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面向(xiàng)的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调(diào)整(zhěng)对老(lǎo)百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为(wèi)，降息(xī)一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一(yī)定(dìng)的(de)存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失，但(dàn)若(ruò)存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也(yě)有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资并降低融资成本。

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