协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银(yín)行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于(yú)此前下(xià)调幅度不(bù)一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，银行(xíng)业券商分(fēn)析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规则(zé)会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定(dìng)存款利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中，协定存款为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发布(bù)关(guān)于调整部(bù)分(fēn)存(cún)款(kuǎn)产品执行利率的(de)公告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部(bù)分存款产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存(cún)刽子手，刽子手念gui还是念kuai读音款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支(zhī)取日(rì)挂牌公告的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单位刽子手，刽子手念gui还是念kuai读音协定存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了关于平安(ān)银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通知，对协(xié)定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其(qí)他(tā)金融机(jī)构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四(sì)川天(tiān)府银行、桂(guì)林银行(xíng)协定存(cún)款、通知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林(lín)银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款以及(jí)协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日(rì)起对1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存款利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规(guī)，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六(liù)大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利(lì)率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股份行(xíng)7天期智能(néng)通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社(shè)记者(zhě)介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我行签订(dìng)协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限，并(bìng)商定(dìng)账(zhàng)户基(jī)本(běn)额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期(qī)存(cún)款利率计息，超过基本额(é)度的部分，按协定存款利率支付(fù)利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为(wèi)一天通知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存(cún)款，支取(qǔ)时通过手机银(yín)行或(huò)网上银行等渠道提前一天或七(qī)天通(tōng)知银行(xíng)，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利(lì)率计付(fù)利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师表(biǎo)示(shì)，协(xié)定存(cún)款性质介于活期(qī)和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余(yú)部分(fēn)按协定存款利率计付利息(xī)，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最(zuì)长为(wèi)1年。通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定存款在(zài)银行存款中(zhōng)占比不高，以四(sì)大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企(qǐ)业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存款一般都(dōu)要求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相对较(jiào)高；此外通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上是针对特(tè)定存(cún)取(qǔ)需求的(de)客户，面向(xiàng)的(de)范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调(diào)整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何(hé)影响？有市(shì)场观点认为，降息一方(fāng)面有(yǒu)利于(yú)刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的(de)存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款基(jī)本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来说，会有一定的(de)利息(xī)损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降低融资成本。

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