协定存款、通知存款利(lì)率(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新规即(jí)将(jiāng)落地(dì)。今天，多家银行(xíng)提前(qián)公告了(le)关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整(zhěng)为(wèi)新规的自(zì)律上限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行(xíng)业(yè)券商分(fēn)析师认为，对于规范协定(dìng)存款定(dìng)价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力压(yā)降(jiàng)银行负(fù)债成本。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基(jī)本以对(duì)公活期(qī)存(cún)款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的(de)影响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整人(rén)民币通知存(cún)款(kuǎn)及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的公告(gào)。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存(cún)款利率市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利(lì)率(lǜ)水(shuǐ)平(píng)和实(shí)际(jì)存期计(jì)息，5月(yuè)15日（含）之后支取的(de)通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行也公(gōng)告(gào)了关于平(píng)安银行智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的(de)公告。平安(ān)银行一天与七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后的执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调(diào)整，其中，国有银行（四(sì)大行）执(zhí)行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他(tā)金融机构(gòu)执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂(guì)林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通知存(cún)款调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏州等项数怎么求公式，等差数列的项数怎么求分行执行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整的(de)银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款以及协定(dìng)存款执行利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客(kè)服人(rén)员对财(cái)联社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天通项数怎么求公式，等差数列的项数怎么求知(zhī)存款执(zhí)行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前公告，江苏(sū)省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款利(lì)率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行(xíng)利率较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业(yè)首席(xí)分析师廖志(zhì)明曾预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率，但对大(dà)行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外(wài)，也(yě)有(yǒu)一股份(fèn)行(xíng)7天期智能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财联社(shè)记者(zhě)介绍，单(dān)位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账(zhàng)户基(jī)本额(é)度(dù)，银行(xíng)对基本额度内存(cún)款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的(de)部分，按协定存款利率支付(fù)利息(xī)的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)传统型(xíng)协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一(yī)天通知存款(kuǎn)和七(qī)天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或(huò)网上银行等(děng)渠道提前一天(tiān)或七天通知(zhī)银行，即(jí)可按实(shí)际(jì)存期及(jí)支取日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活期和(hé)定期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通(tōng)活期利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存款一(yī)般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和协定存款实际上(shàng)是针(zhēn)对特定存取(qǔ)需(xū)求的客户，面向的范(fàn)围(wéi)有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一方面有利于(yú)刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以对公(gōng)活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失(shī)，但若存贷款利率都能(néng)有所下调，也(yě)有助(zhù)于(yú)刺激(jī)企业(yè)投资(zī)并降(jiàng)低融资成本。

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