金融界5月4日消(xiāo)息(xī) 据银(yín)保监会(huì)官微(wēi)，2022年银保监会持续引导(dǎo)保险(xiǎn)业(yè)回归(guī)保障本(běn)源，提升服务实体经济(jì)和人民群(qún)众质(zhì)效(xiào)，加(jiā)强(qiáng)风(fēng)险防(fáng)范化解能力，保险业偿(cháng)付(fù)能(néng)力指标(biāo)维(wéi)持在合理区间，风险总体可(kě)控。

　　2022年，我国(guó)保险(xiǎn)业原(yuán)保险保(bǎo)费收入4.7万(wàn)亿(yì)元，同(tóng)比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业(yè)务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业(yè)务原保险保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业(yè)综(zōng)合偿付(fù)能力充足率为196％，远高于(yú)100％的(de)达标线(xiàn)。其中，财(cái)产(chǎn)险公司(sī)、人身险(xiǎn)公司(sī)和再保险公(gōng)司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况(kuàng)如下(xià)：

　　一、完(wán)善偿付能(néng)力监管制度体系

　　（一）实施偿(cháng)付能力新规则，引导(dǎo)保险业支(zhī)持实体(tǐ)经济、资(zī)本市场发展。推进(jìn)《保险公(gōng)司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则(zé)Ⅱ）实施工作，确保新(xīn)旧规则平(píng)稳(wěn)过渡。规则Ⅱ实施(shī)以(yǐ)来，在引(yǐn)导(dǎo)保险业服务(宝剑锋从磨砺出梅花香自苦寒来的意思是什么，宝剑锋从磨砺出,梅花香自苦寒全诗wù)实(shí)体经济、支持资本市(shì)场发展方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信用保险(xiǎn)、农业保险和专属商业养(yǎng)老保险(xiǎn)产品等给予最低资本(běn)10％的折扣，有(yǒu)效促进保(bǎo)险业提(tí)升服务实(shí)体(tǐ)经济能力，增强服务实体经济质(zhì)效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公开(kāi)募(mù)集基础设施证券投资(zī)基金（公募REITs）分(fēn)别给予最低(dī)资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行(xíng)股(gǔ)给予(yǔ)减值豁免的优惠(huì)政(zhèng)策，支持(chí)保险业参与资(zī)本市(shì)场(chǎng)改(gǎi)革(gé)，维护资(zī)本市场健康平稳发展。

　　（二）修订(dìng)发(fā)布(bù)《保险保(bǎo)障基金管理办法(fǎ)》，增加(jiā)风险处置资源。会(huì)同(tóng)财政(zhèng)部、人民银行对(duì)2008年(nián)颁布施行的保险保障基金管理(lǐ)办法进行了修订，提(tí)高了(le)保(bǎo)险(xiǎn)保障基金费率，明确财(cái)产险和人身险(xiǎn)保障基金(jīn)融通(tōng)机制，增加风(fēng)险处置资源，同时完善了保(bǎo)险保障基金的救助规定和相(xiāng)关监(jiān)督(dū)管理措(cuò)施。

　　（三）完(wán)善偿付能力监管评估体系(xì)。修订发布《保险公司(sī)风险(xiǎn)综合评级（分类(lèi)监管）评价标准》，强化定量指标与(yǔ)定性监管相结(jié)合，提高风险综合评(píng)级制(zhì)度科学(xué)性。每季度对(duì)公司风险进行全(quán)面评价，形成“评(píng)级(jí)、通报(bào)、约(yuē)谈、整改”的(de)闭(bì)环工(gōng)作机制。

　　（四(sì)）积极推进保险公司发行无固定期(qī)限(xiàn)资本债(zhài)券有关工作。会(huì)同人民银行联合(hé)发布《关(guān)于保险公司发行无固定(dìng)期限资(zī)本债券(quàn)有关(guān)事项的通知》，拓宽保险公(gōng)司(sī)资本补(bǔ)充(chōng)渠道(dào)。

　　二、2022年(nián)保险(xiǎn)业运行平稳(wěn)

　　（一(yī)）保费收入稳步增长。2022年(nián)，我国保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)原保险保费收入4.7万亿(yì)元，同比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财产(chǎn)险业(yè)务原保险(xiǎn)保费收入(rù)1.3万(wàn)亿元，同比增(zēng)长8.9％；人(rén)身(shēn)险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持在合理区间(jiān)。2022年(nián)末，保险业综合(hé)偿付能(néng)力充足率为196％，远高(gāo)于100％的达(dá)标(biāo)线。其中，财产险公司、人身险公司(sī)和再(zài)保(bǎo)险公司(sī)的综合偿付能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结(jié)果(guǒ)整体保持稳(wěn)定。2022年(nián)末，保险(xiǎn)业风险(xiǎn)综合评级结(jié)果(guǒ)为(wèi)：风险(xiǎn)小(xiǎo)的A类(lèi)公司49家，风险较小的(de)B类公(gōng)司104家；风险较大的C类公司（即中风险公司）16家(jiā)；风险严(yán)重的(de)D类(lèi)公(gōng)司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加(jiā)强偿付能力风(fēng)险监管和穿透式监(jiān)管(guǎn)。一是持续(xù)加强行业偿付能力风险监测。全年召(zhào)开四次(cì)偿付能力监管委员会(huì)季度(dù)工作会议，分析研判保险业偿付能力和风险状况。深入(rù)开(kāi)展市场(chǎng)调研，指导协同(tóng)各银保(bǎo)监局做实偿付能力风险监测工作，不断加强偿(cháng)付能力分析预(yù)警(jǐng)能力。二是启动2022年度保险(xiǎn)公司偿付能力风险(xiǎn)管理能力(lì)监管评估(gū)工作。组织对70家保险公司开展现场评(píng)估(gū)，推动公司健(jiàn)全风险管(guǎn)理(lǐ)机(jī)制、提升行业风险管(guǎn)理能力(lì)。三是贯彻落(luò)实中央巡视整改和中央审计委有关要求(qiú)，强化财(cái)会监(jiān)督。对2家保险公司开展财会专(zhuān)项检查，对22家保险公司(sī)开展财(cái)会(huì)或(huò)偿付能力数据真(zhēn)实性(xìng)检查，对4家(jiā)公司典型问题公开通报，强化监(jiān)管刚性(xìng)约束，夯实风险监(jiān)测数据基础。

　　（二(èr)）防范化解重点公司(sī)风险。一是稳妥有序推进高风险(xiǎn)机构风(fēng)险处置工作。如(rú)期完成“明天(tiān)系”保险(xiǎn)机(jī)构接(jiē)管。创新(xīn)处置模(mó)式，建立风险处置专(zhuān)项工作机制，成立专(zhuān)班或专(zhuān)责组(zǔ)推动高风险机构(gòu)风险化解，推动地(dì)方政府落(luò)实属(shǔ)地(dì)责任，制定风险(xiǎn)处(chù)置方案。对高风险机构实行贴身监管，防(fáng)范宝剑锋从磨砺出梅花香自苦寒来的意思是什么，宝剑锋从磨砺出,梅花香自苦寒全诗流动性(xìng)、涉众事件(jiàn)等风(fēng)险隐患。二是对(duì)偿付能力不达(dá)标和(hé)出现(xiàn)偿付(fù)能力风险苗头(tóu)的(de)公司，及时采取监管约谈、风险提示、现(xiàn)场督导(dǎo)等多种方(fāng)式(shì)，督促公(gōng)司采取有效措施改(gǎi)善偿付能力。2022年，全系统就偿(cháng)付(fù)能(néng)力相关风(fēng)险对保险公司进行监(jiān)管(guǎn)谈话128家次(cì)，发送监管风(fēng)险提(tí)示(shì)函65家次，下发监(jiān)管意见书22家次(cì)，采取行政监(jiān)管措(cuò)施5家次，要(yào)求11家次保险公司提(tí)交预防(fáng)偿付(fù)能(néng)力充足率恶化或完善风(fēng)险管理计划。

　　（三）补齐制(zhì)度短板，支(zhī)持(chí)保(bǎo)险公司(sī)补充资(zī)本。一是补齐监管短板。发布(bù)《银(yín)行保险机构关联(lián)交易管(guǎn)理办(bàn)法》，规范保险(xiǎn)公司关联交易行为。开展股权和关联交易专(zhuān)项整(zhěng)治，加(jiā)强穿(chuān)透监管，严防内部人(rén)控制和(hé)大(dà)股东操纵。公开(kāi)通报并及时清退第5批(pī)违法违规股东，强(qiáng)化股东约(yuē)束。发布《保险资产管理公司管理规定(dìng)》，规范保险资金运用行为，加强保险资金(jīn)投资非(fēi)标(biāo)资(zī)产的风险排查，防范资金运用风险(xiǎn)。发(fā)布《人身保险产(chǎn)品信息披露管理办法》，分两批次对(duì)40余(yú)家公司的产(chǎn)品设计、定价、条款表述等(děng)问题进(jìn)行(xíng)公开通(tōng)报，规范(fàn)市场秩序。二(èr)是支持保险公司通过适当途径补(bǔ)充资本金。2022年，支持保险行业通过市场化方式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿元，10家保(bǎo)险公司发行(xíng)资本补(bǔ)充债(zhài)127.80亿(yì)元。

　　（四）从(cóng)严查处(chù)保险业违法违规行为。2022年，全系(xì)统对保险(xiǎn)机(jī)构共(gòng)作出行政处罚(fá)决定(dìng)2562件，处(chù)罚保险机(jī)构1424家次、人员1939人次，罚没(méi)3.1亿元，提高违法违(wéi)规成(chéng)本，有效(xiào)防控合规风险。

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