协定存款、通(tōng)知存款利率上限调整新规(guī)即将落(luò)地。今天，多家银行提2023年过年是哪一天，2023年春节是哪天一天前公告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通知(zhī)存款执行利(lì)率的(de)通知(zhī)，从(cóng)调整情况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自(zì)律上(shàng)限，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅(fú)度不一(yī)，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商分析(xī)师认为，对于规范协(xié)定存款定价(jià)秩序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的(de)无序竞争，合力(lì)压(yā)降银(yín)行负债成本。预计新规(guī)则会(huì)普遍(biàn)降低(dī)中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本以对公(gōng)活(huó)期存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整部分存款产品执(zhí)行利(lì)率(lǜ)的(de)公告。桂林(lín)银行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率(lǜ)进行调整，调整产品为(wèi)通知(zhī)存款、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天(tiān)通知存款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存款业务(wù)按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率调(diào)整后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中，平安(ān)银行也公(gōng)告(gào)了关(guān)于平安银行智能存(cún)款-通(tōng)知存款产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行(xíng)调(diào)整后(hòu)的执行利(lì)率较基准(zhǔn)利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执(zhí)行利(lì)率则(zé)较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息(xī)看，四川天府银行(xíng)、桂林(lín)银行协定(dìng)存款、通知(zhī)存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平(píng)安(ān)银(yín)行除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率也为(wèi)自(zì)律上限，即(jí)基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前(qián)），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整(zhěng)后，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较(jiào)此前(qián)下(xià)2023年过年是哪一天，2023年春节是哪天一天调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后(hòu)为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利率(lǜ)较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，招(zhāo)商证券(quàn)银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大(dà)行及部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能(néng)通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)，一家(jiā)大(dà)行客(kè)服对(duì)财(cái)联社(shè)记(jì)者介绍，单位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签(qiān)订协(xié)定存(cún)款合同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约定(dìng)期限(xiàn)，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额度内(nèi)存款按(àn)活期(qī)存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按(àn)协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)支(zhī)付利息的(de)一种存款。协定存(cún)款分为普通型协定(dìng)存款和传(chuán)统型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一(yī)天通知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机银(yín)行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或(huò)七天(tiān)通知银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师(shī)表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质(zhì)介(jiè)于(yú)活(huó)期和定(dìng)期存款之(zhī)间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单位(wèi)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都要求最低起存(cún)金额(é)，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利(lì)率调整(zhěng)对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓手里的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎么(me)看待(dài)双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本(běn)上以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率都能有所下(xià)调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降低融资成本(běn)。

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