财联社4月21日元的结构和部首是什么意思，元的结构和部首是什么字讯（记者 王(wáng)宏）财联(lián)社记者从业内获悉，近(jìn)期(qī)监管部(bù)门正陆续召集相关保险公司开会，主要内容是进行窗口指(zhǐ)导(dǎo)，要求寿险(xiǎn)公司调(diào)整(zhěng)新开发产(chǎn)品的(de)定价利率(lǜ)，控制利(lì)差(chà)损，要求新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。主要思(sī)想是市场有效，监管有为，主(zhǔ)体调节在先，控制节奏(zòu)，实现软着陆。

　　新开(kāi)发产品定价(jià)利率或从3.5％降到3.0％

　　财(cái)联社记者(zhě)获悉，近(jìn)日监管部门陆续召集了多家寿险公司开会，以窗(chuāng)口指导的名义，要(yào)求公司调整产品利(lì)率，控制利差损。

　　据(jù)悉，监管(guǎn)要求险企新(xīn)开发产(chǎn)品的定(dìng)价(jià)利率从3.5％降到3.0％。此次调整的主要(yào)思路是(shì)市场有效，监管有为，主体(tǐ)调节在先，控制节奏，实(shí)现软着陆。

　　这次(cì)调(diào)整是不(bù)久前监管(guǎn)召集(jí)险(xiǎn)企进行调研会的后续。3月(yuè)21日(rì)财联社记者曾报(bào)道，为引(yǐn)导人身险业降低负债成(chéng)本，加强行(xíng)业负债质量管理，银保监会(huì)人身险部组织保险行业协会以及多家保险公司开(kāi)展调研(yán)。将重(zhòng)点调研(yán)普通险预定利率分布、分红险预(yù)定利率和分红水平等公司负债成本情况(kuàng)，以及降低责任(rèn)准备金评估(gū)利率对(duì)公司和行业的影响，包括对新(xīn)产品定价(jià)、存量业务退(tuì)保(bǎo)、销售行为、市场竞争分(fēn)析变(biàn)化等(děng)的影响(xiǎng)。

　　随后(hòu)据报道，监管在(zài)北京、南京、武汉(hàn)三地召开座谈会。其中，北京(jīng)参会的保(bǎo)险公司(sī)包括(kuò)中国人寿、新华人(rén)寿、阳光人寿(shòu)、中(zhōng)邮人寿等；南京参会的保(bǎo)险公司(sī)有太保寿(shòu)险、工银安盛人寿、安联人寿、中韩人寿等；武元的结构和部首是什么意思，元的结构和部首是什么字汉参(cān)会的保险公司(sī)有合众人寿、国富人寿(shòu)、国华人寿等。

　　据当时参会的(de)一位总精算师表示(shì)，各险(xiǎn)企基本就降低责(zé)任准备金(jīn)评(píng)估利率达成共识，有公(gōng)司建议(yì)分阶段调整，比如普(pǔ)通型长期年金的责任(rèn)准备金评估利率目(mù)前为年复(fù)利3.5％，可以(yǐ)先降到3％，以(yǐ)后(hòu)再动态调整。具(jù)体的调整方(fāng)案还有待监管研究后出台。

　　有保(bǎo)险公司(sī)业内人(rén)士对财联社记者表示：“已经(jīng)准备好利率(lǜ)3.0的产品了”。也有业(yè)内人士对财(cái)联社(shè)记者表(biǎo)示，此次主要涉(shè)及新(xīn)开(kāi)发产品的定价(jià)利率，以往的产品不受影(yǐng)响，行业“炒停售”难以避(bì)免(miǎn)。

　　下调预定利率避免利差损风险

　　平安(ān)非银团队(duì)表示，我国险企(qǐ)资(zī)产配置风格稳健，债券投资比例(lì)稳(wěn)步提升，其他资产以非(fēi)标(biāo)资产为主、投(tóu)资比例(lì)持续回落，股(gǔ)票和基金投资比例基本稳定。2018年以来，主要券种长端利(lì)率中枢(shū)下(xià)行，长久期债券和优(yōu)质非标资产供给(gěi)有限，保险固收类资产配置(zhì)面临挑战。同时，权益市(shì)场波动率较大、对投(tóu)资收益率影响较(jiào)大。近年监管按产品类(lèi)型调整评(píng)估利(lì)率、防范化解利差损(sǔn)风(fēng)险。2023年(nián)3月银保(bǎo)监会召开座谈(tán)会，各险企已就(jiù)降低责任准备(bèi)金评估(gū)利(lì)率(lǜ)达成共识。

　　东吴证券(quàn)非(fēi)银团(tuán)队此前(qián)曾表示(shì)，短期来(lái)看，引导(dǎo)降低负债成本将大幅刺激产品(pǐn)销(xiāo)售，老(lǎo)产品停(tíng)售炒作难以(yǐ)避免。中期(qī)来看，预(yù)定利率跟随评估利率下行，保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)分红险占比提升，有(yǒu)望(wàng)缓解人身险公司刚(gāng)性负债成本压力，寿险(xiǎn)产品本身保(bǎo)本属性有(yǒu)望(wàng)进一步强化(huà)。

　　实际上，监管历史上有过多次调整(zhěng)评估利(lì)率的行(xíng)动。据(jù)悉，1992年到1996年间，保险公(gōng)司为了和银行竞争，长期保险的预定利率(lǜ)均(jūn)在(zài)8％以上(shàng)。考虑到利(lì)差损风险，1999年，原保(bǎo)监会(huì)下发《关于调整寿(shòu)险保单预定利率的紧(jǐn)急通知》，全面叫停高预定利(lì)率产品，强制(zhì)寿险公司将(jiāng)寿险保(bǎo)单的预定利率调(diào)整为不超过年复利2.5％。

　　此外，从全球市(shì)场来看，美国(guó)在20世(shì)纪80年(nián)代，日本在20世纪(jì)90年代末都曾(céng)面临利差损(sǔn)风险。1970年左右，美(měi)国(guó)寿险业竞争激烈，为(wèi)提高竞争力，险企销售(shòu)大量(liàng)高负债成本、低利(lì)润产品。1980年(nián)左右，利率下行，投资承(chéng)压，据美国审计总署统计，1975年-1990年间共有176家人(rén)寿和健康保险(xiǎn)公司破产，其中80％发生在1982年以后，主(zhǔ)要系险企销售大量对利率敏感的低利润产品；同时市场压(yā)力致使投资端面(miàn)临亏损。

　　平安非银(yín)团队表示，参考海外，低(dī)利(lì)率环境下，负(fù)债端主要通过调整寿险产品(pǐn)结构(gòu)、下(xià)调预定利(lì)率的(de)方(fāng)式来避免利差损风险。近年来，我国(guó)长端利率地位(wèi)震(zhèn)荡、权益市场波动加(jiā)剧(jù)，寿(shòu)险行(xíng)业面临着(zhe)潜(qián)在的(de)利差(chà)损风(fēng)险(xiǎn)、险企利润承压。保险(xiǎn)监(jiān)管(guǎn)趋严，通过发(fā)布产品(pǐn)负面(miàn)清单、下调演示利率、分产品(pǐn)调整评估利率(lǜ)等(děng)降(jiàng)低负(fù)债(zhài)端(duān)成本。

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