协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利(lì)率多调整(zhěng)为新规的(de)自(zì)律上限，相(xiāng)较于此前(qián)下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析(xī)师认为，对(duì)于(yú)规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序(xù)竞争，合(hé)力压降银行负(fù)债(zhài)成(chéng)本。预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公(gōng)业(yè)务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基(jī)本以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款利率 执(zhí)行(xíng)利(lì)率多为自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人(rén)民币(bì)通知存款及协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协(xié)定存(cún)款为(wèi)执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行也在今(jīn)日发(fā)布关于调(diào)整(zhěng)部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率(lǜ)的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为(wèi)推动存款利率市(shì)场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为(wèi)通知存款、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后(hòu)，桂(guì)林银行一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知存(cún)款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存款业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份(fèn)行(xíng)中，平安银行也公(gō曹冲称象的故事说明了什么科学道理，曹冲称象这个故事告诉我们什么道理ng)告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行(xíng)一天(tiān)与七天通(tōng)知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较(jiào)基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对协(xié)定存款和通(tōng)知(zhī)存款自律上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执(zhí)行(xíng)。

　　若从(cóng)上(shàng)述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均(jūn)为(wèi)自律(lǜ)上限。另(lìng)外(wài)，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率曹冲称象的故事说明了什么科学道理，曹冲称象这个故事告诉我们什么道理也为自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的(de)银(yín)行两类(lèi)存款执(zhí)行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林(lín)银(yín)行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执(zhí)行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行(xíng)客服(fú)人(rén)员对(duì)财联社记者介绍，目(mù)前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后(hòu)，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款-通(tōng)知存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏(sū)部分分行的(de)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，招商证券(quàn)银行(xíng)业首席分析师廖志明曾(céng)预计(jì)新规(guī)则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大(dà)行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规(guī)利率上(shàng)限。另(lìng)外，也有一(yī)股份行7天(tiān)期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协曹冲称象的故事说明了什么科学道理，曹冲称象这个故事告诉我们什么道理定存款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我行签订(dìng)协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约(yuē)定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度(dù)的部分，按协定存(cún)款利率支付利(lì)息的(de)一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协(xié)定存款和(hé)传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知存款和七(qī)天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银行，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种档次利率计付(fù)利息(xī)。

　　民(mín)生证券分(fēn)析(xī)师表示，协定存款性质介于活期(qī)和(hé)定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期(qī)利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息(xī)，剩(shèng)余部(bù)分(fēn)按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年(nián)。通知存(cún)款和协定存款在银行存(cún)款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外(wài)通知存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)实(shí)际(jì)上(shàng)是针对特(tè)定存(cún)取需求的客户(hù)，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率调整对(duì)老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和企业经营压(yā)力，但(dàn)另(lìng)一方面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企(qǐ)业来(lái)说(shuō)，会有一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也(yě)有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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