协定存款(kuǎn)、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了(le)关于自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存(cún)款和(hé)/或通知存款执行利率(lǜ)的(de)通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调(diào)整为新规的自(zì)律上限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规(guī)，银行业券商分析师认为，对(duì)于规范(fàn)协定(dìng)存款定(dìng)价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无序竞争，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款利率 执行利(lì)率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具(jù)体来(lái)看(kàn)，四川天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人民币通知存(cún)款(kuǎn)及协(xié)定存(cún)款产品执行利率。其中，协定存(cún)款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调42周是几个月，42周是几个月保质期整部分存(cún)款(kuǎn)产品执(zhí)行利率的公告(gào)。桂林银(yín)行称为推(tuī)动存款利率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知(zhī)存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行(xíng)一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相应利(lì)率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通(tōng)知存款业(yè)务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安(ān)银(yín)行(xíng)也公告了关于平(píng)安银(yín)行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调(diào)整(zhěng)的公告。平(píng)安银行一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对(duì)协定存款和通知存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大(dà)行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林(lín)银行协(xié)定存款、通知存款调整后(hòu)，两类(lèi)存款执行利(lì)率均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上述官(guān)宣(xuān)调整的银行两类存(cún)款执行利(lì)率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各(gè)期限存款产品利率(lǜ)、单(dān)位(wèi)协定存款利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存(cún)款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日(rì)起对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招商证券银(yín)行业首席分析师(shī)廖志明(míng)曾(céng)预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前(qián)六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家(jiā)大行(xíng)客服(fú)对财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我行(xíng)签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度(dù)，银行对基(jī)本额度内(nèi)存款(kuǎn)按活期存款利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付(fù)利息(xī)的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型(xíng)协定存款和传统型(xíng)协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外(w42周是几个月，42周是几个月保质期ài)，通知(zhī)存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行或网上银行(xíng)等(děng)渠道(dào)提前一天或(huò)七天通(tōng)知银行，即可按实际存(cún)期及(jí)支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计(jì)付利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介(jiè)于活(huó)期和(hé)定(dìng)期存(cún)款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年(nián)。通知(zhī)存款和协定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年(nián)只(zhǐ)占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般(bān)都要求最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和(hé)协(xié)定存款实际上是(shì)针对(duì)特定存(cún)取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓(xìng)手里(lǐ)的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有对公业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般(bān)老百姓的影响不(bù)大(dà)。对于企业(yè)来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都能有所下(xià)调(diào)，也有助(zhù)于(yú)刺(cì)激企(qǐ)业投资(zī)并降低(dī)融资成(chéng)本。

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