协(xié)定(dìng)存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行(xíng)提前公(gōng)告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调(diào)整为新规(guī)的(de)自律上限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券(quàn)商分析师认为，对于规(guī)范(fàn)协定存款定价秩(zhì)序(xù)作用(yòng)较(jiào)大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负债成本。预(yù)计新规(guī)则(zé)会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通知存(cún)款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务(wù)，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本(běn)以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存(cún)款及协定(dìng)存(cún)款产(chǎn)品执行利率。其中，协(xié)定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发(fā)布关于(yú)调(diào)整部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告。桂(guì)林银(yín)行称为(wèi)推动存款利率市(shì)场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分(fēn)存款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天(tiān)通知存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率水平和实际(jì)存期计(jì)息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后(hòu)支取的通知存(cún)款业务按照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协定(dìng)存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行孙权劝学中的古今异义，劝学中的古今异义词整理，股份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品调整的(de)公告。平(píng)安银行一天与七(qī)天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利(lì)率(lǜ)按照(zhào)区(qū)域有所不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率则(zé)较基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知(zhī)，对协定存款和(hé)通(tōng)知存款自律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定(dìng)存(cún)款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各(gè)期限存款产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月孙权劝学中的古今异义，劝学中的古今异义词整理15日(rì)调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾(céng)在5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后(hòu)，平安(ān)银(yín)行江苏部分分(fēn)行的执行利(lì)率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的(de)影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存款，一家大行客服对(duì)财联社记(jì)者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订协定存款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户(hù)，约(yuē)定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存款利率(lǜ)计息，超过基(jī)本额度的部分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利率支付利息(xī)的(de)一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普通型(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)和传统型协定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一(yī)天通知存款和(hé)七天通知存款，支(zhī)取时通过(guò)手机(jī)银行或网(wǎng)上银行等(děng)渠道(dào)提(tí)前一天(tiān)或七天通知银(yín)行，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定期(qī)存款之间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款按普通活(huó)期利率计付利息(xī)，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四(sì)大行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协(xié)定存(cún)款实际上(shàng)是针(zhēn)对特定存取需求(qiú)的客户(hù)，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调整对(duì)老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观(guān)点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓(huǎn)和(hé)企业经营(yíng)压力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能有所下(xià)调(diào)，也(yě)有助(zhù)于刺激企(qǐ)业投(tóu)资(zī)并降低融资成(chéng)本。

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