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　　协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规即(jí)将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公告(gào)了(le)关于自5月15日(rì)起调(diào)整协定存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从(cóng)调整(zhěng)情(qíng)况来看，执行利率多调整为(wèi)新(xīn)规的自律上限(xiàn)，相较于(yú)此前下调幅度(dù)不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的(de)无序(xù)竞争，合力(lì)压降银行负债(zhài)成本(běn)。预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的(de)影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的(de)存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款基本(běn)以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款(kuǎn)产品执行利率的(de)公告。桂林银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为(wèi)通(tōng)知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存款按支取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应(yīng)利(lì)率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取(qǔ)的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另外，单位协定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智能(néng)存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平安银行一天与(yǔ)七天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额(é)5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州阻抗实部虚部是什么意思，实部虚部是什么意思啊分(fēn)行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行(xíng)执(zhí)行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协(xié)定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利率均为(wèi)自律上(shàng)限。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通知存(cún)款各期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协(xié)定存款利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及(jí)协定(dìng)存款执行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行客(kè)服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后为(wèi)较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利(lì)率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新规利率上限(xiàn)。另外(wài)，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期(qī)智能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可(kě)达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存款是指企业与我(wǒ)行(xíng)签订(dìng)协定(dìng)存款合同(tóng)，开(kāi)立银行结算账户，约定期限，并商定账户基(jī)本额(é)度，银行对(duì)基本(běn)额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超过基本额度的(de)部分，按(àn)协(xié)定存款利(lì)率支付利息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和(hé)传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支(zhī)取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天通知(zhī)银行，即(jí)可按实际存期(qī)及(jí)支取日相(xiāng)应币种档(dàng)次利(lì)率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活期和定期存款(kuǎn)之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金额存款按普通(tōng)活(huó)期利(lì)率计付(fù)利(lì)息，剩余部分按协定存款利(lì)率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知存(cún)款和(hé)协定存(cún)款在银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不高(gāo)，以(yǐ)四(sì)大(dà)行的(de)单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业存款总(zǒng)规模(mó)的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定存款一般都(dōu)要求最低起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是(shì)针对特(tè)定(dìng)存取(qǔ)需求的客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场观(guān)点认为，降(jiàng)息一方面有利(lì)于(yú)刺激(jī)消费(fèi)以(yǐ)及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但另(lìng)一(yī)方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于企业来说，会有一(yī)定的利(lì)息损失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企业(yè)投资并降低融资成(chéng)本。

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