金融界5月4日消息 据银(yín)保监会官(guān)微，2022年银(yín)保监会(huì)持续引导保(bǎo)险业回归保障本(běn)源，提升服务实体经济和人民群众(zhòng)质效(xiào)，加强风险(xiǎn)防(fáng)范化(huà)解能力，保险业偿付能力指标维持在合理(lǐ)区(qū)间，风(fēng)险总体可(kě)控。

　　2022年，我国保险业(yè)原保险保费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其(qí)中，财(cái)产险业务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的(de)达标线。其(qí)中(zhōng)，财产险公司、人(rén)身(shēn)险公司和再保险(xiǎn)公司的综合偿付(fù)能力充足率分(fēn)别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一、完善偿付(fù)能力监管制度体系(xì)

　　（一）实施偿付能力(lì)新规则，引(yǐn)导保险业支持实体(tǐ)经济、资本市(shì)场(chǎng)发展。推进(jìn)《保险(xiǎn)公司偿(cháng)付(fù)能力(lì)监(jiān)管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称雨水像从盆里泼出来一样比喻雨大势急的四字词语 形容下暴雨的四字词语规(guī)则Ⅱ）实施工作(zuò)，确保(bǎo)新旧(jiù)规(guī)则平(píng)稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施(shī)以(yǐ)来，在引导保险业服务实体经(jīng)济(jì)、支(zhī)持资本市(shì)场(chǎng)发展(zhǎn)方面取得积极成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色(sè)债券、科技创(chuàng)新、出口信用保险、农(nóng)业保险和(hé)专属(shǔ)商业(yè)养老保(bǎo)险产品等给予最低(dī)资本10％的折(zhé)扣，有效促进保险业提(tí)升服(fú)务(wù)实体经济(jì)能力，增强服(fú)务实体经济质效。二是(shì)规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公(gōng)开募集(jí)基础设施证券投资(zī)基金（公(gōng)募REITs）分别给(gěi)予(yǔ)最(zuì)低资本5％和20％的(de)折扣，对投资符合条件的银(yín)行股给予减值豁免的优惠政策(cè)，支(zhī)持(chí)保险(xiǎn)业参与资本市场(chǎng)改革(gé)，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发(fā)布《保(bǎo)险保障基金管理办法》，增加风(fēng)险处置资源。会同(tóng)财政部、人民银行(xíng)对(duì)2008年颁雨水像从盆里泼出来一样比喻雨大势急的四字词语 形容下暴雨的四字词语布施行(xíng)的(de)保险保障基金管理办法进行了(le)修订，提高了保(bǎo)险(xiǎn)保障基(jī)金(jīn)费率，明确财产(chǎn)险和人(rén)身险保障基金融通机制，增加(jiā)风险处置(zhì)资源，同时完善了保险保障(zhàng)基金的救助规定(dìng)和相关监督管理措施。

　　（三）完善(shàn)偿付(fù)能力监管(guǎn)评估体系。修订(dìng)发布《保险公(gōng)司风险综合评级（分类监管）评价(jià)标(biāo)准(zhǔn)》，强化定量指标与定(dìng)性监管相(xiāng)结合，提高(gāo)风险综合评级制度科学(xué)性。每季度对公司风险进行全面(miàn)评(píng)价，形成“评(píng)级、通报、约谈(tán)、整改(gǎi)”的(de)闭环(huán)工作机制。

　　（四）积极推进保险公司发(fā)行无固定期限资(zī)本债券有关工作。会同人民银(yín)行联(lián)合(hé)发(fā)布《关于(yú)保险(xiǎn)公司(sī)发行无(wú)固定期(qī)限资本(běn)债券(quàn)有关事(shì)项(xiàng)的通知》，拓宽保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)资(zī)本补充渠道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平稳(wěn)

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业(yè)原保险保费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充足率指标(biāo)保持在合理区间。2022年(nián)末(mò)，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产(chǎn)险公司、人(rén)身险公司和再保(bǎo)险公司的综合偿付能力(lì)充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合(hé)评级结果(guǒ)整(zhěng)体(tǐ)保持稳定(dìng)。2022年末(mò)，保(bǎo)险业(yè)风险综合评级(jí)结果(guǒ)为：风险小(xiǎo)的A类公司49家，风险(xiǎn)较小的B类公司104家；风险较大的(de)C类公(gōng)司（即中风险公(gōng)司(sī)）16家(jiā)；风险严重的D类公(gōng)司(sī)（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三(sān)、稳妥(tuǒ)有(yǒu)序化解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付(fù)能(néng)力风(fēng)险监管和穿透式监管(guǎn)。一是持(chí)续(xù)加强行业偿付能力风险监测。全年召开四次偿付能力(lì)监管委(wěi)员会(huì)季(jì)度工作会议(yì)，分析研判保险业(yè)偿付能力和风险(xiǎn)状(zhuàng)况。深入开展市场调研，指(zhǐ)导协同各(gè)银保监局做实(shí)偿付能力风险(xiǎn)监测工作，不(bù)断加(jiā)强偿付能力分(fēn)析(xī)预警(jǐng)能(néng)力。二是启(qǐ)动2022年度保(bǎo)险公司偿(cháng)付能力风险管理能力(lì)监管评估工(gōng)作。组织(zhī)对70家保险公司开展现(xiàn)场评估，推动(dòng)公(gōng)司(sī)健全风险管理机制、提(tí)升行(xíng)业风险管理能力。三是贯彻落实(shí)中央(yāng)巡(xún)视整改和中央审计(jì)委有关要求，强化(huà)财(cái)会监督。对2家保险公司开展财会专项检(jiǎn)查，对(duì)22家保险公司(sī)开(kāi)展财(cái)会或偿付能力数(shù)据(jù)真实性检(jiǎn)查，对4家公司(sī)典型问(wèn)题公(gōng)开通报，强化监管刚性(xìng)约束，夯(hāng)实风险监测数(shù)据基(jī)础(chǔ)。

　　（二）防范化(huà)解重点公司风险。一(yī)是稳妥有序推进高风险机构风(fēng)险处置工作。如(rú)期完成“明天系”保险机构接管。创(chuàng)新处置(zhì)模式，建立风险处置专(zhuān)项工作机制，成(chéng)立专班(bān)或专责组推动高(gāo)风险机(jī)构风险化解，推(tuī)动地方政(zhèng)府落实(shí)属(shǔ)地责任，制定(dìng)风(fēng)险处置方案。对高风险机构实行贴身监管，防(fáng)范流(liú)动性、涉众事件等(děng)风险(xiǎn)隐患。二是对(duì)偿付能力(lì)不达标和出现偿付能力风险(xiǎn)苗头的公司，及时(shí)采取监管约谈、风险(xiǎn)提示、现场督导等多种方式，督促(cù)公(gōng)司采取有效措施(shī)改善偿付能力。2022年，全(quán)系(xì)统(tǒng)就偿(cháng)付能力相(xiāng)关风险对保(bǎo)险公司进行监(jiān)管谈话128家(jiā)次，发送监管风险提示函65家次，下发监管意(yì)见书22家次，采(cǎi)取(qǔ)行政监管措施5家次，要求11家次保险公司(sī)提交(jiāo)预防偿(cháng)付能(néng)力充足率(lǜ)恶(è)化或完(wán)善(shàn)风险(xiǎn)管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制度(dù)短板，支持保险公司补充资本。一是(shì)补齐(qí)监管短板(bǎn)。发布《银行(xíng)保险机构关联(lián)交易管理办法》，规(guī)范保险公司(sī)关联交易(yì)行为。开展股(gǔ)权和(hé)关联交易专(zhuān)项整(zhěng)治，加(jiā)强(qiáng)穿透监管，严防内部人控制(zhì)和大(dà)股(gǔ)东操纵。公(gōng)开通报并及时清(qīng)退第5批违法违规(guī)股东，强化股东约束。发布《保险资(zī)产(chǎn)管理公(gōng)司管理规定》，规(guī)范(fàn)保险资金运(yùn)用(yòng)行(xíng)为，加强保险资金投资(zī)非(fēi)标(biāo)资产的风险排查，防(fáng)范资金运用风险。发布《人身(shēn)保险产品信息披露(lù)管(guǎn)理办法》，分两批次(cì)对40余家公司的(de)产(chǎn)品设计、定价、条款表(biǎo)述等问题(tí)进行(xíng)公开通报，规范市场秩序。二是支持保险公司(sī)通过(guò)适(shì)当途径补充资本金。2022年，支持保(bǎo)险行业通(tōng)过(guò)市场化方式(shì)补(bǔ)充(chōng)资本540.47亿元(yuán)，其中20家保(bǎo)险(xiǎn)公司股东增(zēng)资412.67亿元，10家保险公司(sī)发行资(zī)本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从严(yán)查处保险(xiǎn)业违(wéi)法违规行为(wèi)。2022年，全系统对保险机(jī)构共作出行政(zhèng)处罚决定(dìng)2562件(jiàn)，处(chù)罚保险机构1424家(jiā)次(cì)、人员(yuán)1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提(tí)高违(wéi)法违(wéi)规成本，有效防控合规风险。

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