金融界5月4日消息 据银(yín)保监会官微(wēi)，2022年银保监会持续引导(dǎo)保险业回归保障本源，提升(shēng)服(fú)务实(shí)体经济和人民群众质效，加强风险防范化(huà)解能力，保险业(yè)偿付能(néng)力指标维持在合理区间，风(fēng)险总(zǒng)体可(kě)控(kòng)。

　　2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人(rén)身(shēn)险业(yè)务原保(bǎo)险保费收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)综合偿付能(néng)力充足(zú)率为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其(qí)中，财产险(xiǎn)公司、人身险公司和(hé)再(zài)保险公司的综合偿付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下(xià)：

　　一、完善偿付能(néng)力监管(guǎn)制度体(tǐ)系

　　（一）实(shí)施偿付能(néng)力新规则(zé)，引导(dǎo)保险业支持(chí)实体经(jīng)济、资本市(shì)场发展。推进《保险公司偿付能力监(jiān)管规(guī)则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新(xīn)旧(jiù)规则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实体经济、支持资本市场发(fā)展方面取(qǔ)得积极成(chéng)效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信用保险、农(nóng)业(yè)保险和专属商业养老保险产品(pǐn)等(děng)给予最低资本10％的折扣，有效促(cù)进保(bǎo)险业(yè)提升(shēng)服务实体经(jīng)济(jì)能力，增(zēng)强(qiáng)服务实体(tǐ)经济(jì)质效。二是(shì)规则(zé)Ⅱ对保险资金投资(zī)大盘蓝筹股和公开募集基础设(shè)施(shī)证券投资(zī)基(jī)金（公募REITs）分(fēn)别给予最低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件(jiàn)的银(yín)行股(gǔ)给予减(jiǎn)值(zhí)豁免(miǎn)的优惠政策(cè)，支持(chí)保险业参与资本市场改革，维护资本(běn)市场健康平稳(wěn)发(fā)展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管(guǎn)理办法》，增加风险处置资源。会同财政部、人民银行对(duì)2008年颁布施行的保险保(bǎo)障基金管理(lǐ)办法进(jìn)行了修订(dìng)，提高了(le)保险保(bǎo)障基金(jīn)费率，明确(què)财产险和(hé)人身险保(bǎo)障基金融通(tōng)机制，增加风险处置资源，同时完(wán)善了保险(xiǎn)保障(zhàng)基(jī)金的救助规(guī)定和相(xiāng)关监督管理措施。

　　（三）完善偿付(fù)能(néng)力监管(guǎn)评估体系。修订发布《保险公(gōng)司风险综合评级(jí)（分类监管(guǎn)）评价标准》，强(qiáng)化定量指标(biāo)与定(dìng)性(xìng)监管(guǎn)相(xiāng)结合(hé)，提高风险(xiǎn)综合评级(jí)制度科学性。每季度对公司(sī)风险进行(xíng)全面评价，形成(chéng)“评(píng)级(jí)、通报、约(yuē)谈(tán)、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积(jī)极推进保险公司发行(xíng)无固定期(qī)限资本债(zhài)券有(yǒu)关工作。会同(tóng)人民银行(xíng)联合(hé)发布《关(guān)于保险公司发(fā)行无固定(dìng)期限资(zī)本债券有关(guān)事项(xiàng)的通知(zhī)妥否的意思是什么，妥否的用法;'>妥否的意思是什么，妥否的用法》，拓宽保险公司资(zī)本(běn)补充渠道。

　　二、2022年(nián)保险业运(yùn)行平(píng)稳

　　（一）保费收入稳(wěn)步增长。2022年，我国保险业(yè)原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险业务原保(bǎo)险保(bǎo)费(fèi)收入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业(yè)务(wù)原(yuán)保险(xiǎn)保(bǎo)费收入(rù)3.4万(wàn)亿元，同(tóng)比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能(néng)力充足(zú)率(lǜ)指(zhǐ)标保持在合理区间。2022年末(mò)，保险业(yè)综(zōng)合偿付能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中(zhōng)，财产(chǎn)险公(gōng)司、人身险公司和再保(bǎo)险公司的综合偿付能力充(chōng)足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级结(jié)果整体保持稳定。2022年末，保险(xiǎn)业风险综合评级结果为：风险小(xiǎo)的(de)A类公司(sī)49家，风险较小的B类公(gōng)司104家；风险(xiǎn)较(jiào)大的C类公司（即中风险公司）16家；风险严重的D类公(gōng)司（即(jí)高风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序化解风险(xiǎn)

　　（一）持续加强(qiáng)偿付能力风(fēng)险(xiǎn)监管(guǎn)和穿透式监(jiān)管。一(yī)是(shì)持续加强行业(yè)偿付(fù)能力风险监测(cè)。全年召(zhào)开四次(cì)偿付能力监管委员会季度工作会(huì)议，分(fēn)析研(yán)判保险业偿付能力和风险(xiǎn)状况(kuàng)。深(shēn)入(rù)开(kāi)展市(shì)场(chǎng)调研(yán)，指导协同各银保监局做实偿付能力风险监测工作，不断加强(qiáng)偿付能力分析预警能力。二是(shì)启动2022年(nián)度保险公(gōng)司偿(cháng)付能力风险管理能(néng)力监管评(píng)估(gū)工作。组织对(duì)70家保险公司开(kāi)展现场评(píng)估(gū)，推(tuī)动(dòng)公司健全风险(xiǎn)管理机制、提(tí)升行业风险管(guǎn)理能力。三是贯彻落实中(zhōng)央(yāng)巡视整改和中央审计(jì)委(wěi)有(yǒu)关要求，强(qiáng)化(huà)财会监督。对2家保险公司(sī)开展财(cái)会专(zhuān)项检(jiǎn)查，对22家保(bǎo)险公司开展财会(huì)或偿付能力数据(jù)真实性检查，对4家公司典型问(wèn)题(tí)公开通报，强化监管刚性(xìng)约束，夯实(shí)风(fēng)险监测(cè)数(shù)据基础。

　　（二）防范化(huà)解重点公司(sī)风(fēng)险(xiǎn)。一是稳妥有序推进(jìn)高(gāo)风险机构风险处置工作。如期完成“明天(tiān)系”保险机构接(jiē)管。创新处置模式，建立风险处置专项(xiàng)工作机制，成(chéng)立专班(bān)或专责组推动(dòng)高(gāo)风(fēng)险(xiǎn)机构风险化解(jiě)，推动(dòng)地方(fāng)政府落实属地责任(rèn)，制定风险处置(zhì)方案。对(duì)高风险机构实行贴身监管，防范流(liú)动(dòng)性(xìng)、涉众事件等风险隐患。二(èr)是对(duì)偿付(fù)能力不达标和出现偿(cháng)付能力风险苗头的公司，及时采取(qǔ)监(jiān)管约谈、风险(xiǎn)提(tí)示、现场督导等(děng)多种方式，督促公(gōng)司采(cǎi)取(qǔ)有(yǒu)效(xiào)措施改善偿付能(néng)力。2022年，全系统就偿付(fù)能力相关风险对保险公司进行监管谈(tán)话(huà)128家次，发送(sòng)监管风(fēng)险(xiǎn)提(tí)示函65家次(cì)，下发监管意见书22家次，采取行政监(jiān)管措施5家次(cì)，要求(qiú)11家(jiā)次保险公司提交预防偿(cháng)付能力充(chōng)足(zú)率恶化或完善风险(xiǎn)管(guǎn)理计(jì)划。

　　（三）补齐制度(dù)短(duǎn)板(bǎn)，支持保险公司补(bǔ)充(chōng)资本。一是(shì)补齐监管短(duǎn)板(bǎn)。发布《银(yín)行(xíng)保(bǎo)险机构关联(lián)交(jiāo)易管理办法》，规范保险(xiǎn)公司关联交(jiāo)易(yì)行为妥否的意思是什么，妥否的用法。开展股(gǔ)权和关联交易专项整(zhěng)治，加强(qiáng)穿透监管(guǎn)，严防内部(bù)人控(kòng)制(zhì)和大股东操纵(zòng)。公开通报并及(jí)时清退第5批违法违规股东，强化股(gǔ)东约束。发布《保险资(zī)产管理公司(sī)管理规定》，规范保险资(zī)金运用行为，加(jiā)强保险资金投(tóu)资非标资产的风险排(pái)查(chá)，防范资金运(yùn)用风险。发布《人身保险产品信息披露(lù)管理(lǐ)办(bàn)法》，分两批次对40余家公司的产品设计、定(dìng)价、条款(kuǎn)表(biǎo)述等问题进行公开通(tōng)报，规范市(shì)场(chǎng)秩序。二是支持保(bǎo)险公司(sī)通过适当途径补充资本金。2022年，支(zhī)持保险行业通过(guò)市场化方式补充资本540.47亿元(yuán)，其(qí)中20家保险公(gōng)司股东增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发行资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查处(chù)保险业违法违规行为。2022年，全(quán)系统对保险机(jī)构共作出(chū)行政处罚决定(dìng)2562件，处罚(fá)保险机构1424家次、人(rén)员1939人次，罚(fá)没(méi)3.1亿元(yuán)，提(tí)高(gāo)违法违规成本，有效(xiào)防控合规风险。

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