协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地(dì)。今天(tiān)，多(duō)家(jiā)银(yín)行(xíng)提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调(diào)整(zhěng)情况(kuàng)来(lái)看，执行利(lì)率多调整为新规(guī)的自(zì)律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调(diào)整新(xīn)规，银行业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对(duì)于规范协定存款定价秩序(xù)作(zuò)用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存(cún)款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款基本以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执行利社保二级单位编码是什么意思，单位编码是什么意思呀率(lǜ)。其中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调(diào)整部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七(qī)天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按支(zhī)取日挂牌公(gōng)告(gào)的相应(yīng)利(lì)率(lǜ)水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外，单(dān)位协定(dìng)存款利率调整(zhěng)后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行，股份行(xíng)中，平(píng)安银行也公(gōng)告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银(yín)行一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后的(de)执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率则(zé)较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前(qián)消(xiāo)息(xī)，相(xiāng)关部(bù)门通知，对协(xié)定存款和通(tōng)知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银(yín)行(xíng)协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两(liǎng)类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利率也(yě)为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官(guān)宣调(diào)整的银行两类存款执行利(lì)率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知存(cún)款各期(qī)限存(cún)款产(chǎn)品利率、单(dān)位协定存(cún)款利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协(xié)定存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较社保二级单位编码是什么意思，单位编码是什么意思呀基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能(néng)存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为(wèi)较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后(hòu)，平安银(yín)行(xíng)江苏(sū)部分分行的执(zhí)行(xíng)利(lì)率较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联(lián)社记者介(jiè)绍(shào)，单位协定存款是指企业与我行签(qiān)订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立银(yín)行结算账户，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账户(hù)基本(běn)额度，银行对(duì)基本额度内存款按活期存款利率计(jì)息，超(chāo)过基(jī)本额(é)度的(de)部(bù)分，按协定(dìng)存(cún)款利率支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通(tōng)知存款和七天通知存(cún)款，支取时通(tōng)过手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可(kě)按实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性质介于活期和定期(qī)存款之间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规(guī)模(mó)的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一(yī)般(bān)都要求最(zuì)低起存(cún)金(jīn)额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协定存款实际(jì)上是(shì)针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经营压力(lì)，但另一方面老百姓(xìng)手(shǒu)里的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本上以对公活期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓的(de)影响不大。对于企业来(lái)说(shuō)，会有一定的(de)利(lì)息损失(shī)，但(dàn)若存贷款利(lì)率都能(néng)有所下调(diào)，也有助于(yú)刺激(jī)企业投资并降低融(róng)资成(chéng)本。

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