协定存款、通知(zhī)存款利率上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今天，多家(jiā)银行提前公告(gào)了关于自5月15日起(qǐ)调(diào)整协定(dìng)存款和/或(huò)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率的(de)通(tōng)知(zhī)，从调整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为新规的(de)自(zì)律上(shàng)限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，银(yín)行业券商(shāng)分析(xī)师认为(wèi)，对于规范(fàn)协定(dìng)存(cún)款定价(jià)秩(zhì)序作(zuò)用较大，减少存款定价的(de)无序竞争，合(hé)力压(yā)降(jiàng)银(yín)行负债(zhài)成本。预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行(xíng)的(de)影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务(wù)，但都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本(běn)以对(duì)公活期存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川天府银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币(bì)通知存(cún)款及协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布关于调整(zhěng)部分存(cún)款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为(wèi)推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对(duì)部分(fēn)存款产品执行利率进行调(diào)整，调(diào)整产品为(wèi)通知存款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存(cún)款、七(qī骨架大的男生一般都很高吗，为什么身高越高性功能越差)天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知骨架大的男生一般都很高吗，为什么身高越高性功能越差存款按(àn)支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和实(shí)际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务(wù)按(àn)照调整后挂(guà)牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家(jiā)银(yín)行，股份(fèn)行中，平(píng)安银行也公告(gào)了(le)关于平安(ān)银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安(ān)银行一天(tiān)与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的执行利率较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行(xíng)利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知(zhī)，对(duì)协定存款和通知存(cún)款自律(lǜ)上限进(jìn)行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，平安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行(xíng)执(zhí)行利率也为(wèi)自(zì)律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同(tóng)。其中，桂(guì)林银(yín)行通知(zhī)存款各期限存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协(xié)定存(cún)款利率均较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)以及(jí)协定存(cún)款执行(xíng)利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四(sì)川天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利骨架大的男生一般都很高吗，为什么身高越高性功能越差率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将(jiāng)调(diào)整后，平(píng)安(ān)银行江苏(sū)部(bù)分分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于(yú)基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限。另外(wài)，也(yě)有一股份行7天期(qī)智(zhì)能通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)，一家大(dà)行(xíng)客服对财联(lián)社记(jì)者介绍，单位协定存款(kuǎn)是(shì)指企业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立(lì)银行结(jié)算账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商(shāng)定账户(hù)基(jī)本(běn)额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计(jì)息，超过基本额度的(de)部分，按协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存款分(fēn)为普通型(xíng)协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等渠(qú)道提(tí)前一天或七(qī)天通(tōng)知银行，即可按实际存(cún)期(qī)及(jí)支取日相应币(bì)种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介于(yú)活期(qī)和定期存款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不(bù)高(gāo)，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知存款为例，常年(nián)只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要(yào)求最低起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定存款实际(jì)上是针对(duì)特定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场观点认(rèn)为，降(jiàng)息一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方(fāng)面(miàn)老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤(yuè)开证券分(fēn)析师罗志恒(héng)表示(shì)，协定存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率都能有(yǒu)所(suǒ)下(xià)调，也有(yǒu)助(zhù)于(yú)刺激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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