协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协定存(cún)款和/或通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来(lái)看，执行利率(lǜ)多调整(zhěng)为新(xīn)规的自(zì)律上限，相(xiāng)较(jiào)于(yú)此前下(xià)调幅度不一(yī)，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作(zuò)用(yòng)较大，减少存款定价的无序主动买单的女孩的性格，主动买单的女孩子是什么样的人(xù)竞争，合力压降银行负债成本。预(yù)计新规(guī)则(zé)会普遍降低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调(diào)通知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多(duō)为自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存(cún)款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今(jīn)日发布(bù)关于(yú)调(diào)整(zhěng)部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银(yín)行(xíng)称为推(tuī)动存款利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利率进(jìn)行调(diào)整，调整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行(xíng)一天通知(zhī)存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按支取(qǔ)日(rì)挂(guà)牌(pái)公告的相应利率水平和实(shí)际(jì)存期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取(qǔ)的通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)业(yè)务按照(zhào)调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协(xié)定存款利(lì)率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安(ān)银(yín)行也公告了关于(yú)平安银行智(zhì)能存款-通知存款产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平安(ān)银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利(lì)率(lǜ)按照区域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的(de)执主动买单的女孩的性格，主动买单的女孩子是什么样的人(zhí)行利率(lǜ)较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利(lì)率则较(jiào)基准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存(cún)款和通知存款自(zì)律上(shàng)限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川天(tiān)府银行、桂(guì)林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通(tōng)知存(cún)款调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上述(shù)官宣(xuān)调整的(de)银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品(pǐn)利(lì)率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及(jí)协(xié)定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此前公(gōng)告(gào)，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智(zhì)能(néng)存款-通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后(hòu)，平安(ān)银行江苏部(bù)分分行(xíng)的执(zhí)行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也(yě)有一股份行7天期(qī)智能通知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记(jì)者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行(xíng)签订协定(dìng)存款(kuǎn)合(hé)同(tóng)，开(kāi)立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基(jī)本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计(jì)息(xī)，超过基本额度的部(bù)分，按(àn)协定存款利率支付利息的(de)一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型(xíng)协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银(yín)行或网(wǎng)上银行等(děng)渠道提前(qián)一天或(huò)七(qī)天通知银行，即(jí)可按实际(jì)存期及(jí)支取日相应币(bì)种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和(hé)定期存款之(zhī)间。协定存(cún)款中，一定金额存款按(àn)普通活(huó)期利率计付利息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协定存(cún)款一般都要(yào)求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外(wài)通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对(duì)特定存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观(guān)点认为(wèi)，降息一方面有利于(yú)刺(cì)激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益缩(suō)水了(le)，怎么(me)看(kàn)待双(shuāng)方(fāng)观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本上以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来(lái)说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于(yú)刺激企业(yè)投资并(bìng)降低融资成本。

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