协定存(cún)款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从(cóng)调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，银(yín)行业券(quàn)商分(fēn)析(xī)师(shī)认为，对于规(guī)范(fàn)协定(dìng)存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负债成(chéng)本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响(xiǎng不可名状的意思解释一下，不可名状 的意思)相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的(de)存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知存款及(jí)协定(dìng)存款产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín不可名状的意思解释一下，不可名状 的意思)行(xíng)也在(zài)今日发布关于调整部分存款产品执行(xíng)利率的(de)公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率(lǜ)市场化(huà)，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款产品执行利(lì)率进行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天(tiān)通知存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告(gào)的相应(yīng)利率(lǜ)水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知(zhī)存款业务按照调(diào)整(zhěng)后挂牌利率执(zhí)行。另(lìng)外，单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银(yín)行，股(gǔ)份行中，平(píng)安(ān)银(yín)行也公(gōng)告了关于平安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行(xíng)一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执(zhí)行(xíng)利(lì)率按照区域(yù)有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行利率较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行(xíng)利率(lǜ)则较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相关部门通知，对协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上(shàng)限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两类(lèi)存(cún)款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率(lǜ)也为(wèi)自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执(zhí)行利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存(cún)款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新(xīn)规，招商证券银行业(yè)首席分析师(shī)廖志明(míng)曾预计新规(guī)则(zé)会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份(fèn)行(xíng)7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大(dà)行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签订协(xié)定存款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对基(jī)本额度内存款按活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基本(běn)额度的部分(fēn)，按(àn)协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)支付利息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定(dìng)存款分为(wèi)普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知存款和七(qī)天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天(tiān)或(huò)七天(tiān)通(tōng)知银行，即(jí)可按(àn)实际存(cún)期(qī)及支取(qǔ)日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介于活(huó)期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普通活期利率(lǜ)计付利息(xī)，剩余部分(fēn)按协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率计(jì)付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都要(yào)求最低(dī)起存金额，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外(wài)通知存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款实(shí)际上是(shì)针(zhēn)对特定存(cún)取需(xū)求的(de)客户(hù)，面(miàn)向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于(yú)企业来(lái)说，会有一定的利息(xī)损失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降低融资(zī)成本。

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