金融界5月(yuè)4日(rì)消(xiāo)息(xī) 据(jù)银保监会官微，2022年银(yín)保监会持续(xù)引导(dǎo)保险业(yè)回(huí)归保障本源，提(tí)升服(fú)务(wù)实体经济和人民群众质效，加(jiā)强风险防范化(huà)解能力，保险(xiǎn)业(yè)偿付能力指标维持在合理区间，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年(nián)，我国(guó)保险业(yè)原保险保费收入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务(wù)原(yuán)保险保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险保(bǎo)费收(shōu)入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保(bǎo)险业综合偿付50只芦丁鸡一年利润，一只芦丁鸡成本利润能力充足率为196％，远高于100％的(de)达标线。其中，财产险(xiǎn)公司(sī)、人身险公司和再保(bǎo)险公司(sī)的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实(shí)施偿付能力新规(guī)则，引导保险业支持实体经济、资本市场发展。推进《保险(xiǎn)公司偿付能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作，确保新旧规(guī)则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来(lái)，在引导保险(xiǎn)业服务实体经济(jì)、支(zhī)持资本市场发展方面取得(dé)积极(jí)成效。一是规则Ⅱ对(duì)绿色债券、科技创新、出(chū)口(kǒu)信用保险(xiǎn)、农业保险和专属商(shāng)业养老保险(xiǎn)产品等给予(yǔ)最(zuì)低资本10％的折扣(kòu)，有效促进(jìn)保(50只芦丁鸡一年利润，一只芦丁鸡成本利润bǎo)险业提升(shēng)服务实体经济能力(lì)，增(zēng)强服务实体经济(jì)质效。二(èr)是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公开募集(jí)基础设施证券投资(zī)基(jī)金（公募(mù)REITs）分(fēn)别给予最低资本5％和20％的折(zhé)扣，对投资符合条件的银行股给(gěi)予减值豁免的(de)优(yōu)惠政策，支持保险业参与资本市(shì)场改革，维护资本市场(chǎng)健康(kāng)平稳发(fā)展(zhǎn)。

　　（二）修(xiū)订(dìng)发布《保险保(bǎo)障基金管理办法(fǎ)》，增加风险处置资源。会同财(cái)政部、人民银(yín)行(xíng)对2008年(nián)颁布施行的保险(xiǎn)保障基金管理办法进行了修订，提(tí)高了(le)保险保障基(jī)金费率，明确(què)财(cái)产(chǎn)险和人(rén)身险保障基(jī)金融(róng)通机制，增加风险处置(zhì)资源，同时(shí)完善了保险保障基金的救助规定和相(xiāng)关监督管理措施。

　　（三(sān)）完善偿(cháng)付能力监管评估体系。修订发布《保险公司风险综合评级（分类监管(guǎn)）评(píng)价标准》，强化定量指标与定性监管相结合(hé)，提高风险(xiǎn)综(zōng)合(hé)评级制度科(kē)学(xué)性。每(měi)季度对公司风险进行全面评价(jià)，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积极(jí)推进保险公司发行(xíng)无固定期限资本债券有关工作。会(huì)同(tóng)人(rén)民银(yín)行联合发布《关于保险公司发行无固定期限资本(běn)债券有关事项的通知》，拓宽保险公司(sī)资(zī)本(běn)补(bǔ)充渠(qú)道(dào)。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平稳(wěn)

　　（一）保(bǎo)费收入稳步(bù)增长。2022年，我国保险(xiǎn)业原保险保费收入(rù)4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务(wù)原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业务(wù)原保险(xiǎn)保费收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足率(lǜ)指标保(bǎo)持在合理区间。2022年(nián)末，保险业综(zōng)合偿付能力充足率为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其(qí)中，财产险公司、人身险(xiǎn)公司和再保(bǎo)险公司的综合(hé)偿付能力充(chōng)足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级结果整(zhěng)体保持稳定。2022年末，保险业风险(xiǎn)综(zōng)合评(píng)级结果为：风险小的A类公司49家(jiā)，风险较小的B类公司104家；风(fēng)险较大的C类公司（即(jí)中(zhōng)风险公司(sī)）16家；风险严(yán)重的D类公司(sī)（即高(gāo)风险公司(sī)）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力风险监管(guǎn)和穿透式监管。一是持续(xù)加强行业偿付(fù)能力风险监测。全(quán)年召开四(sì)次偿(cháng)付能(néng)力监管委员会季(jì)度工作会议，分析(xī)研判保险业偿付能力和风险(xiǎn)状况。深入开展市场调研，指导协(xié)同各银保(bǎo)监(jiān)局做实(shí)偿付能力风险监(jiān)测工作，不断加强偿付(fù)能力分析预警能力。二是启动2022年(nián)度保险公(gōng)司偿(cháng)付能力风险管理能力监管(guǎn)评估(gū)工作(zuò)。组织对70家保险公司(sī)开展现场评估，推动公司健全风(fēng)险管理机制、提升行业风险管理能力。三是(shì)贯(guàn)彻落实中央巡(xún)视整改和中央审计委有关要求，强化(huà)财会(huì)监督。对(duì)2家保险公司(sī)开展财会专项(xiàng)检(jiǎn)查，对22家(jiā)保险公司开展财会或偿付(fù)能力数据真(zhēn)实性检查，对(duì)4家公司典型问题公开通报，强化监管刚(gāng)性约(y50只芦丁鸡一年利润，一只芦丁鸡成本利润uē)束(shù)，夯实(shí)风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一(yī)是(shì)稳妥(tuǒ)有序推进高(gāo)风险机构风险(xiǎn)处置工作(zuò)。如期完成“明天系(xì)”保险机(jī)构接管(guǎn)。创新处置模式(shì)，建立风(fēng)险处置专(zhuān)项工作机(jī)制，成(chéng)立专(zhuān)班或专责组推动高风险机构风险(xiǎn)化解，推动地方政(zhèng)府落实属地责任，制定风险处置(zhì)方案。对高(gāo)风险机构实行贴身(shēn)监管，防范流动性(xìng)、涉众事(shì)件等风(fēng)险隐患(huàn)。二是对(duì)偿付(fù)能力不(bù)达(dá)标和出现偿付(fù)能力风(fēng)险苗头的公司，及时采取监管约谈、风(fēng)险提示、现(xiàn)场(chǎng)督导等多种方式，督促公司(sī)采取有效措施改善偿付能力。2022年，全(quán)系统就偿(cháng)付能(néng)力(lì)相(xiāng)关风险对保险公司进行监管谈话128家次，发送监管风险提示(shì)函65家次，下(xià)发监管意见书22家次，采(cǎi)取行政监管措施5家次，要求11家次保险公司提交预(yù)防(fáng)偿付能力充足(zú)率恶化或完善风险(xiǎn)管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支持保险公司补(bǔ)充资本。一(yī)是(shì)补齐监管(guǎn)短板(bǎn)。发布《银(yín)行保险机(jī)构(gòu)关联交易管理办(bàn)法》，规(guī)范保险公司关(guān)联交易行为。开展股权(quán)和(hé)关(guān)联交易专项整治，加(jiā)强穿(chuān)透监管，严防内部人控制和(hé)大股东操(cāo)纵(zòng)。公开通报并(bìng)及时清退第5批违法违规股东，强(qiáng)化股东约束。发布(bù)《保险资产管理公司(sī)管理规定》，规范(fàn)保险资金运(yùn)用行(xíng)为(wèi)，加强保险资(zī)金投资非(fēi)标资产的风险排查(chá)，防范资金运用风险。发布《人(rén)身保险产品信息(xī)披(pī)露管理办法(fǎ)》，分两(liǎng)批次对40余家公司(sī)的产(chǎn)品(pǐn)设计、定价(jià)、条款(kuǎn)表述等问题进行公开通报，规范市场秩序。二是支持保(bǎo)险公司通过适当(dāng)途径补充资(zī)本金(jīn)。2022年，支持(chí)保险行业通过市(shì)场化方式补充资本540.47亿(yì)元，其(qí)中20家保(bǎo)险公司(sī)股东增资412.67亿元，10家保险公司发行(xíng)资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全系(xì)统(tǒng)对保险机(jī)构共作(zuò)出行政(zhèng)处(chù)罚(fá)决定(dìng)2562件(jiàn)，处罚保险机构1424家次、人员1939人次(cì)，罚没3.1亿元，提高(gāo)违(wéi)法违规成本，有效防控合规风险。

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