协(xié)定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即(jí)将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协定存款72小时是几天，72小时是几天几夜和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行(xíng)利率(lǜ)多调整为新规的(de)自(zì)律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前(qián)下调(diào)幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行业券商分析师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的无(wú)序竞(jìng)争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款(kuǎn)基本以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协(xié)定(dìng)存款利率 执(zhí)行利(lì)率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协(xié)定存款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款产品执(zhí)行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按(àn)支取日挂(guà)牌公告的相应利(lì)率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存(cún)款业(yè)务按照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率(lǜ)调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了(le)关于平安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存(cún)款产品调整的(d72小时是几天，72小时是几天几夜e)公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行(xíng)利(lì)率按照区域有所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行(xíng)调整后的(de)执行利率较基准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通(tōng)知存款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂(guì)林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调(diào)整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行(xíng)利率也(yě)为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调整的银(yín)行两(liǎng)类(lèi)存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率(lǜ)、单(dān)位协定(dìng)存(cún)款利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银(yín)行客服人(rén)员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部(bù)分(fēn)分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银行业首席(xí)分(fēn)析师廖志(zhì)明曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大(dà)行客服对财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是(shì)指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签订(dìng)协(xié)定存(cún)款合(hé)同(tóng)，开(kāi)立(lì)银行结算(suàn)账户，约定期(qī)限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利(lì)率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利息的一种存(cún)款。协(xié)定(dìng)存款分为普通型协定存款(kuǎn)和(hé)传统型协(xié)定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分为一(yī)天通知存款和七(qī)天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或(huò)网(wǎng)上(shàng)银(yín)行等渠道提前(qián)一天或七天通知(zhī)银行(xíng)，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应币(bì)种档次(cì)72小时是几天，72小时是几天几夜利率计付利(lì)息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存款性质介(jiè)于活(huó)期和定期(qī)存款之(zhī)间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知存款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般(bān)都要(yào)求最低起(qǐ)存金额(é)，门槛相对较高(gāo)；此外(wài)通(tōng)知存款和协定存(cún)款实际(jì)上(shàng)是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调(diào)整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一(yī)方(fāng)面老百姓手里的(de)存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公活(huó)期存款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的(de)影响不(bù)大。对于企业来(lái)说(shuō)，会有一(yī)定的(de)利息损失，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能(néng)有所下调，也有助(zhù)于刺激(jī)企业(yè)投资并(bìng)降低融资成本。

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