协(xié)定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调(diào)整协定存款和(hé)/或通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利(lì)率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较(jiào)于此前(qián)下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自律上(shàng)限调整新规(guī)，银行业(yè)券商分析师认为(wèi)，对于规范协(xié)定(dìng)存(cún)款定(dìng)价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的无(wú)序(xù)竞争，合力(lì)压降银行(xíng)负债成本。预计(jì)新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人民币(bì)通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发(fā)布关(guān)于调(diào)整(zhěng)部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率的公告。桂(guì)林银行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对(duì)部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利(lì)率(lǜ)水平和实际(jì)存期计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率调整后(hòu)执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也(yě)公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整的(de)公告。平安(ān)银行一天与七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及(jí)以上）执行利(lì)率按照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安(ān)银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部(bù)门通知，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限进(jìn)行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外，通知存(cún)款调整后(hòu)南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)也(yě)为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣(xuān)调整的(de)银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂林银行(xíng)通知(zhī)存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款以及协(xié)定存款执行(xíng)利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通嫦娥二号拍到外星人已经证实嫦娥二号拍到外星人已经证实an>知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能(néng)存(cún)款-通知存款利(lì)率进行调(diào)整，调(diào)整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利(lì)率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知(zhī)存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行(xíng)客服(fú)对(duì)财联(lián)社记者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业(yè)与我(wǒ)行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商(shāng)定账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定(dìng)存款利(lì)率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一天通(tōng)知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知银行，即可按实(shí)际存期及支取日相(xiāng)应币种档(dàng)次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性质介(jiè)于活期(qī)和(hé)定期(qī)存(cún)款之(zhī)间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利率计(jì)付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通知存(cún)款和(hé)协定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存(cún)款为(wèi)例(lì)，常(cháng)年(nián)只占企(qǐ)业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定存款一般都要求最(zuì)低起存(cún)金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和(hé)协定存款实(shí)际上是针对特定(dìng)存取(qǔ)需求的客户(hù)，面向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩(suō)水了(le)，怎(zěn)么看(kàn)待双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒(héng)表示，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于(yú)企业来说，会(huì)有一定(dìng)的利(lì)息损失，但若存(cún)贷款利率都能有所下(xià)调(diào)，也有助于(yú)刺(cì)激企(qǐ)业投资并降低融(róng)资成本。

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