协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自(zì)5月15日起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行(xíng)利率多调整为新规的自(zì)律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下调幅度不(bù)一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存(cún)款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及(jí)部分(fēn)股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以(yǐ)对(duì)公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发(fā)布关于调整(zhěng)部(bù)分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行(xíng)称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率进行反醒和反省有什么不同之处，反醒和反省的区别调整，调整产品为(wèi)通知存款、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一天通知存(cún)款、七(qī)天通知存款执行(xíng)利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告(gào)的(de)相应利率水平和实(shí)际存期(qī)计息(xī)，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关(guān)于(yú)平安(ān)银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的(de)公告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停(tíng)销售(shòu)“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自(zì)律上限。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)调整(zhěng)后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为(wèi)自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最反醒和反省有什么不同之处，反醒和反省的区别大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款各期限存(cún)款产品利率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)客服人员对财联社记(jì)者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调(diào)整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部分分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商证券银(yín)行(xíng)业首席分析师廖志(zhì)明(míng)曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部(bù)分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7天(tiān)期(qī)通知存(cún)款挂牌利率(lǜ反醒和反省有什么不同之处，反醒和反省的区别)多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存(cún)款，一家大(dà)行客服对财联(lián)社(shè)记者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结(jié)算账户，约(yuē)定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银(yín)行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额度的部(bù)分，按协(xié)定存(cún)款利率支付利息的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款分为普(pǔ)通型协(xié)定(dìng)存(cún)款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一(yī)天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时(shí)通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即(jí)可按(àn)实际存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协(xié)定(dìng)存(cún)款性(xìng)质介于(yú)活期和定期存款(kuǎn)之间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按(àn)普通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款在(zài)银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存款总规(guī)模(mó)的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般(bān)都要求最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和(hé)协定存款实(shí)际上是针(zhēn)对(duì)特定(dìng)存取需求的客户，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面(miàn)有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以及缓和(hé)企业经营压力，但另一(yī)方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收益缩水了(le)，怎么看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)上(shàng)以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不(bù)大。对于企业来(lái)说，会有一(yī)定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺激(jī)企(qǐ)业(yè)投资(zī)并降低融资(zī)成本。

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