协定存款、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多(duō)家银行提前(qián)公告了(le)关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多(duō)调(diào)整为新规的自律上限，相较于(yú)此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定(dìng)价(jià)秩序作用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新(xīn)规则(zé)会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本以对公活期存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天(tiān)府银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币(bì)通知存款及协(xié)定(dìng)存款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整(zhěng)部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)产品为通知(zhī)存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌(pái)公告的相应利(lì)率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂(guà)牌(pái)利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协定存款利(lì)率(lǜ)调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银(yín)行一(yī)天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)按照区(qū)域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利率则(zé)较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相(xiāng)关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上(shàng)限进行调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行(xíng)利率均为(wèi)自律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调(diào)整的(de)银(yín)行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各期限存款产品利(lì)率、单位(wèi)协定存款利(lì)率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行(xíng)利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府银行客服(fú)人员(yuán)对财联社记者介绍，目(mù)前（未(wèi)调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利率较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自(zì)律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖(liào)志明曾(céng)预(yù)物理中n与kg,g怎么换算的，物理的n和kg怎么转化计(jì)新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)挂(guà)牌利(物理中n与kg,g怎么换算的，物理的n和kg怎么转化lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份(fèn)行(xíng)7天(tiān)期智能(néng)通知(zhī)存款利率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签(qiān)订协定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度(dù)，银行(xíng)对基本(běn)额度内存(cún)款按活期存(cún)款利(lì)率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通(tōng)型协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)传统(tǒng)型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知存款和七(qī)天通知存(cún)款，支取时(shí)通(tōng)过手机(jī)银(yín)行(xíng)或(huò)网上银行等渠道(dào)提前(qián)一天或七天通知银行，即(jí)可按实际存(cún)期及支取日相应币种档次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分(fēn)析师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性质介于(yú)活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通(tōng)活(huó)期利率计(jì)付利息(xī)，剩余(yú)部(bù)分按(àn)协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银(yín)行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以四大(dà)行的单位通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定(dìng)存款一般(bān)都要求最(zuì)低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款实际(jì)上是针对(duì)特定存(cún)取需(xū)求的客户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市(shì)场观(guān)点认(rèn)为，降息一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业(yè)经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定(dìng)的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基(jī)本上(shàng)以对公活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业来说，会(huì)有一(yī)定的(de)利息损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所物理中n与kg,g怎么换算的，物理的n和kg怎么转化下调，也有(yǒu)助于刺激(jī)企业投资(zī)并降低融资成本。

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