金融界5月4日(rì)消息 据银保(bǎo)监会官(guān)微，2022年银保(bǎo)监(jiān)会持(chí)续引导保(bǎo)险业(yè)回归保(bǎo)障本(běn)源，提升服务实体(tǐ)经(jīng)济和人民群众质(zhì)效，加强风险(xiǎn)防范化解(jiě)能力(lì)，保险(xiǎn)业偿付能力指标维持(chí)在合理区间，风险总(zǒng)体可控(kòng)。

　　2022年，我(wǒ)国保险业(yè)原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元(yuán)，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原(yuán)保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综合偿(cháng)付能力充足率为(wèi)196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公司和(hé)再(zài)保(bǎo)险公(gōng)司(sī)的(de)综合偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完(wán)善偿付能力(lì)监管制度(dù)体系

　　（一）实施偿(cháng)付能力新(xīn)规则(zé)，引导(dǎo)保(bǎo)险业支(zhī)持实体经济、资(zī)本市场发(fā)展(zhǎn)。推(tuī)进《保险公司偿(cháng)付(fù)能力监(jiān)管规则(zé)（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施(shī)工作，确保新旧规则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实施以来，在引导(dǎo)保险(xiǎn)业(yè)服务实体经济、支(zhī)持(chí)资本(běn)市(shì)场发(fā)展(zhǎn)方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对(duì)绿色债券、科技创新、出口信用保(bǎo)险、农业保险(xiǎn)和专属商(shāng)业养老保险产品(pǐn)等(děng)给予最低资本10％的折扣，有效促(cù)进保险业提升服务实体经济能力，增(zēng)强(qiáng)服(fú)务实(shí)体经济质效(xiào)。二是规则(zé)Ⅱ对保险资(zī)金投资大盘蓝筹股和公开(kāi)募集基础设(shè)施证券投资基金（公募REITs）分(fēn)别给予最(zuì)低资本(běn)5％和20％的折扣，对投资符(fú)合条件的(de)银行股给予减值(zhí)豁免的优惠政策，支持(chí)保(bǎo)险业参与(yǔ)资本(běn)市(shì)场(chǎng)改革，维护资本(běn)市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二(èr)）修订发布(bù)《保险保障基金管理办法》，增加风(fēng)险处置资源。会同(tóng)财政部、人民银(yín)行对(duì)2008年颁(bān)布施行的保险保障基金(jīn)管(guǎn)理办法进(jìn)行了(le)修订，提(tí)高了(le)保险保(bǎo)障基金费率，明确财产险(xiǎn)和(hé)人身险保障基(jī)金融通机制，增加风险处置(zhì)资(zī)源(yuán)，同时完(wán)善了(le)保险保障基金的救(jiù)助规定和相关监督管(guǎn)理措施。

　　（三）完善偿(cháng)付能力监管(guǎn)评估(gū)体系。修(xiū)订发布(bù)《保险公司风(fēng)险综(zōng)合评级（分类监(jiān)管）评价标准》，强(qiáng)化定量指标与定性(xìng)监(jiān)管相结(jié)合，提高风(fēng)险综合评级制(zhì)度科(kē)学性。每季(jì)度对公司风险进(jìn)行全面评价，形成“评级、通报、约(yuē)谈、整改”的(de)闭环(huán)工作机制。

　　（四）积极推进保险公司(sī)发行无固(gù)定期限(xiàn)资本债(zhài)券有关工作。会(huì)同人民银行联合发布(bù)《关于(yú)保险公司发行无固(gù)定期限资本债券有关事项的(de)通知》，拓宽(kuān)保险公司资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年(nián)保险业(yè)运行平稳

　　（一(yī)）保费收(shōu)入(rù)稳步增长(zhǎng)。2022年，我国(guó)保险业原保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收(shōu)入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务(wù)原保险保(bǎo)费(fèi)收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充足率指(zhǐ)标保持在合理(lǐ)区(qū)间。2022年末，保险业综合偿付能(néng)力充足率为(wèi)196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产险公(gōng)司、人身(shēn)险公(gōng)司和再保(bǎo)险(xiǎn)公司的综合偿付能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评(píng)级结果(guǒ)整体(tǐ)保持稳(wěn)定。2022年末，保险业风险综合评级结果为：风险小的A类公(gōng)司49家，风(fēng)险较小的(de)B类公司104家；风险较大的C类公(gōng)司（即(jí)中(zhōng)风险公(gōng)司）16家；风险严重的D类公司（即(jí)高风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解(jiě)风险

　　（一）持(chí)续加强(qiáng)偿付能(néng)力风险监管(guǎn)和(hé)穿(chuān)透式(shì)监管。一是持续(xù)加(jiā)强行业偿付能(néng)力风险监测。全年(nián)召开四次偿付能力监(jiān)管委员会(huì)季(jì)度工作会议，分析研判保险业偿(cháng)付能(1兆欧等于多少千欧，1兆欧等于多少欧姆单位换算néng)力和风险(xiǎn)状况。深入开展市场调研，指导协同(tóng)各银保监局(jú)做实偿付(fù)能力风险(xiǎn)监测工作，不断加强偿付能力分析预警(jǐng)能力。二(èr)是启动2022年(nián)度保险公司偿付能力风险管理能力监(jiān)管(guǎn)评估工作。组织(zhī)对(duì)70家保(bǎo)险公司开展现场(chǎng)评估，推(tuī)动公司健全风险管(guǎn)理机制、提升(shēng)行业风险管理能(néng)力。三是(shì)贯彻落实中央巡视(shì)整改和中央审计委(wěi)有关要求，强化(huà)财会监(jiān)督。对(duì)2家保险公司开展财会专项检查，对22家保(bǎo)险公司开展(zhǎn)财(cái)会(huì)或偿付能力数据(jù)真(zhēn)实性检(jiǎn)查，对4家(jiā)公(gōng)司典(diǎn)型(xíng)问题公(gōng)开通报，强化(huà)监管刚性约(yuē)束，夯实风险监测数(shù)据基础。

　　（二）防(fáng)范化解重(zhòng)点(diǎn)公司风(fēng)险。一是稳妥(tuǒ)有序推进高风险机构风险(xiǎn)处(chù)置工作。如期完成“明(míng)天系”保(bǎo)险机构接管(guǎn)。创新处置(zhì)模式，建立风险(xiǎn)处置(zhì)专(zhuān)项工作机制(zhì)，成立(lì)专班或专责组推动高风(fēng)险机(jī)构风险化解，推动(dòng)地方政府落(luò)实属地责(zé)任，制定(dìng)风险处置(zhì)方(fāng)案。对高风险机构实行贴身监(jiān)管(guǎn)，防范(fàn)流动性、涉(shè)众事件(jiàn)等(děng)风险隐(yǐn)患。二是对偿付能力(lì)不(bù)达(dá)标(biāo)和出现偿(cháng)付能力风险苗头的公司(sī)，及(jí)时采(cǎi)取(qǔ)监管约谈、风险(xiǎn)提(tí)示、现场督(dū)导(dǎo)等多种方式，督促公司采取有效措施改善偿付(fù)能力。2022年，全系统就偿付能力相(x1兆欧等于多少千欧，1兆欧等于多少欧姆单位换算iāng)关风险对(duì)保险(xiǎn)公司进(jìn)行监管(guǎn)谈话128家次，发送监管风险提(tí)示函65家次，下发监管意见书22家次，采取行政监管措施5家(jiā)次，要(yào)求11家次保险公(gōng)司提交预防偿付能(néng)力充足率(lǜ)恶化或完善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三(sān)）补(bǔ)齐(qí)制度短板，支持(chí)保险(xiǎn)公司补(bǔ)充资本(běn)。一(yī)是补齐(qí)监管短板。发布(bù)《银(yín)行保险机(jī)构(gòu)关(guān)联交易管理办法》，规范保险公司关(guān)联(lián)交易行为。开展(zhǎn)股权和关联交易专项整治，加强(qiáng)穿透监管，严(yán)防(fáng)内部人控制和大股东(dōng)操纵(zòng)。公(gōng)开通报(bào)并及时清(qīng)退(tuì)第5批违(wéi)法违规(guī)股(gǔ)东，强(qiáng)化股东约束。发布《保险资产管理公司管(guǎn)理规定》，规范保险(xiǎn)资(zī)金(jīn)运用行为，加强保(bǎo)险(xiǎn)资(zī)金投(tóu)资非标(biāo)资产(chǎn)的风险排查，防范资(zī)金运(yùn)用风险。发布《人身保险产品信息披露管理办(bàn)法(fǎ)》，分两批次对40余家公司的(de)产品(pǐn)设计(jì)、定价、条款表述(shù)等问题进行(xíng)公(gōng)开通报，规范市(shì)场秩(zhì)序。二(èr)是(shì)支持保险公司通过适当途(tú)径补充资本金。2022年(nián)，支持保险行业(yè)通过市场化方式补(bǔ)充资本540.47亿元，其中20家(jiā)保险公(gōng)司股东(dōng)增资412.67亿元，10家保(bǎo)险公(gōng)司发(fā)行(xíng)资本补充债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处保(bǎo)险业违法违规行为(wèi)。2022年，全(quán)系(xì)统对保险机构(gòu)共作(zuò)出行政处(chù)罚决定2562件(jiàn)，处罚保险(xiǎn)机构1424家次、人员(yuán)1939人次(cì)，罚没3.1亿(yì)元(yuán)，提高违法(fǎ)违(wéi)规成本，有(yǒu)效(xiào)防控合(hé)规风险。

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