协(xié)定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的(de)通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的(de)自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅(fú)度不(bù)一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，银行业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对于规范协定存(cún)款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则(zé)会普遍(biàn)降低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。另外(wài)，协定(dìng)存款属于(yú)对(duì)公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通笑颜如花和笑靥如花有什么区别呢，笑靥如花还是笑颜如花知、协(xié)定存款利率 执(zhí)行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民(mín)币通知存款及协定存款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在(zài)今日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款产品执行利(lì)率的公告(gào)。桂林银(yín)行称为推动存(cún)款(kuǎn)利率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率进行调(diào)整，调整产品为通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平(píng)和实际存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单位协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行，股份(fèn)行中(zhōng)，平(píng)安(ān)银(yín)行也公(gōng)告(gào)了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照(zhào)区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也(yě)为(wèi)自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官(guān)宣调(diào)整的(de)银行两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银(yín)行通知存款(kuǎn)各(gè)期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率笑颜如花和笑靥如花有什么区别呢，笑靥如花还是笑颜如花(lǜ)均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联(lián)社记(jì)者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存(cún)款-通知(zhī)存款利(lì)率进行调(diào)整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部(bù)分分行的执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券(quàn)银行业(yè)首(shǒu)席分析师廖志明曾预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部(bù)分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款(kuǎn)利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财联(lián)社记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是(shì)指企业与我行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合(hé)同(tóng)，开立银行(xíng)结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本(běn)额笑颜如花和笑靥如花有什么区别呢，笑靥如花还是笑颜如花度，银行对(duì)基本额度内存款按活(huó)期存款利(lì)率计息，超过基本额(é)度的部分，按(àn)协定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定(dìng)存款和(hé)传(chuán)统型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存(cún)款和(hé)七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行(xíng)等渠道(dào)提(tí)前一天或(huò)七天通知银(yín)行，即可按实际存期(qī)及(jí)支取日相应(yīng)币种档次(cì)利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存(cún)款性质(zhì)介于活期(qī)和定期存款(kuǎn)之间。协(xié)定存款中，一定金额存(cún)款按普通活(huó)期(qī)利率计(jì)付利(lì)息(xī)，剩(shèng)余部分按(àn)协定存款利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在(zài)银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行的(de)单位通知(zhī)存款(kuǎn)为(wèi)例(lì)，常年(nián)只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)一般都要(yào)求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较(jiào)高；此外通(tōng)知存款和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定(dìng)存取(qǔ)需(xū)求的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存(cún)款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业(yè)务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对(duì)公活期(qī)存(cún)款为主(zhǔ)，对一般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。对于企业来(lái)说，会有(yǒu)一(yī)定(dìng)的(de)利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利(lì)率都能有所下调(diào)，也有助(zhù)于刺激(jī)企(qǐ)业(yè)投(tóu)资(zī)并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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