协定存款、通知(zhī)存款利率上限(xiàn)调(diào)整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律(lǜ)上限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)，银行业券(quàn)商分析师(shī)认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减少(shǎo)存款定价(jià)的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部(bù)分(fēn)股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对(duì)公活期存(cún)款为(wèi)主，对1分米等于多少米，1分米等于多少米厘米一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款(kuǎn)利率市(shì)场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存(cún)款(kuǎn)业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行利(lì)率较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行利(lì)率均为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率(lǜ)也(yě)为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的(de)银(yín)行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品(pǐn)利率、单(dān)位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及(jí)协(xié)定存(cún)款执行利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行客服人员对财联社记(jì)者介绍，目前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行(xíng)利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新(xīn)规，招商(shāng)证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对(duì)大行(xíng)及部(bù)分(fēn)股份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行结算账户(hù)，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账户(hù)基本额度(dù)，银(yín)行对基本额度内(nèi)存款按活期存款利率(lǜ)计息(xī)，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率(lǜ)支付(fù)利(lì)息的一(yī)种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分为(wèi)普通(tōng)型协(xié)定(dìng)存款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一天通知(zhī)存款和(hé)七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过(guò)手机(jī)银行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或(huò)七天通知银(yín)行，即可按实(shí)际存(cún)期(qī)及支取(qǔ)日相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定金(jīn)额(é)存款按普(pǔ)通活期(qī)利(lì)率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按(àn)协定存款利率计付(fù)利(lì)息，只面向企(qǐ)业(yè)办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四(sì)大行(xíng)的(de)单位通知存款(kuǎn)为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业存(cún)款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低(dī)起存金额，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实际上是(shì)针对特定存(cún)取(qǔ)需(xū)求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市(shì)场观点(diǎn)认为(wèi)，降息一方面有利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和(hé)企业经营压(yā)力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于(yú)企业(yè)来说，会有一定(dìng)的利息损失，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也(yě)有助于刺(cì)激企(qǐ)业(yè)投资并降低融资成本。

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