协(xié)定存款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新规的自(zì)律(lǜ)上(shàng)限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上(shàng)限调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析(xī)师认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序(xù)竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负债(zhài)成本。预计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的(de)影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基本以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存(cún)款产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)。其(qí)中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关(guān)于调(diào)整部分存(cún)款产品执行(xíng)利(lì)率的公告。桂林银(yín)行(xíng)称为(wèi)推(tuī)动(dòng)存款(kuǎn)利(lì)率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调(diào)整，调整(zhěng)产品为(wèi)通(tōng)知存款、单位协定(dìng)存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)按支取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位(wèi)协定存(cún)款利率调(diào)整后执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公(gōng)告了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调(diào)整的公告。平安银(yín)行一天与七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的执行利率较基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分行执行(xíng)利(lì)率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起观摩和观看的区别和联系，观摩和观看的区别在哪执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存(cún)款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执行(xíng)利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各(gè)期限存款产品利(lì)率、单位协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员观摩和观看的区别和联系，观摩和观看的区别在哪对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月(yuè)15日(rì)调整(zhěng)后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行的(de)执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行(xíng)业首席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一家大行(xíng)客服对(duì)财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款是指企业(yè)与我行(xíng)签订协定存款合同，开(kāi)立(lì)银行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本(běn)额(é)度内(nèi)存款按(àn)活期(qī)存款利(lì)率计息，超过(guò)基本额度的(de)部分，按(àn)协(xié)定存款利率支(zhī)付(fù)利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协(xié)定存(cún)款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或(huò)网上(shàng)银(yín)行等渠道提前一(yī)天或七天通知银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支取日相(xiāng)应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定金额存款按(àn)普通(tōng)活期利率计(jì)付利息(xī)，剩余(yú)部分按协定存款利率计付利息(xī)，只面向企(qǐ)业(yè)办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占(zhàn)比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外(wài)通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特(tè)定(dìng)存(cún)取需求(qiú)的客(kè)户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场观(guān)点认为，降(jiàng)息一(yī)方(fāng)面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎么看(kàn)待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个(gè)人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)上以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一(yī)般老百观摩和观看的区别和联系，观摩和观看的区别在哪姓的影响不(bù)大。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定的(de)利息(xī)损失，但若存(cún)贷款利率都(dōu)能有所下(xià)调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企(qǐ)业投资并(bìng)降低(dī)融资成本(běn)。

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