协定(dìng)存款、通知(zhī)存(cún)款利率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行(xíng)提(tí)前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率的(de)通知，从(cóng)调整情况来看，执(zhí)行利率多调整为(wèi)新(xīn)规的(de)自律上限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下调(diào)幅度不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无(wú)序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本(běn)。预计(jì)新(xīn)规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对(duì)公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通知、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知(zhī)存款(kuǎn)及协定存款产品执行(xíng)利(lì)率。其中，协定存款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发布关于调整部分存(cún)款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一(yī)天通知存款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂(guà)牌公(gōng)告的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的(de)通知(zhī)存款业务按照调(diào)整(zhěng)后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行(xíng)也公告(gào)了关于平(píng)安(ān)银(菠萝蜜不熟剥开后还能再放熟吗，菠萝蜜不熟剥开后还能再放熟吗yín)行智能存款-通(tōng)知(zhī)存款产品调(diào)整的公告。平安(ān)银行一天与七(qī)天通知(zhī)存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整后(hòu)的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较(jiào)基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定(dìng)存(cún)款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四(sì)大(dà)行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银(yín)行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自(zì)律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林(lín)银(yín)行通知存款各(gè)期限存款产品利率(lǜ)、单(dān)位协定(dìng)存款利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及(jí)协定存(cún)款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员(yuán)对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平(píng)安银(yín)行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明(míng)曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于(yú)此次(cì)新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单(dān)位(wèi)协(xié)定存款是指企业与我(wǒ)行(xíng)签订(dìng)协定存(cún)款合(hé)同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商(shāng)定账(zhàng)户(hù)基本额度，银(yín)行对基(jī)本(běn)额度内存款按活期(qī)存(cún)款利(lì)率(lǜ)计息(xī)，超过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协定存款(kuǎn)利(lì)率支付利(lì)息的一(yī)种存(cún)款。协定存(cún)款(k菠萝蜜不熟剥开后还能再放熟吗，菠萝蜜不熟剥开后还能再放熟吗uǎn)分(fēn)为普(pǔ)通型(xíng)协定(dìng)存款和传统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存(cún)款分为(wèi)一天(tiān)通知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机银(yín)行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道(dào)提前一天或七天通知银行，即(jí)可(kě)按实际存期及(jí)支取(qǔ)日相应币(bì)种(zhǒng)档次(cì)利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定存款性质介(jiè)于活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协(xié)定存款中，一定金额(é)存款按普通活期利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余部分按协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息(xī)，只面(miàn)向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)在银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行的(de)单位通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常年只占企(qǐ)业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款一般(bān)都要求最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知存款和协(xié)定存(cún)款实际上是(shì)针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响？有市场(chǎng)观(guān)点(diǎn)认为，降息一方面(miàn)有利于(yú)刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营(yíng)压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存(cún)款属(shǔ)于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一(yī)定(dìng)的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若(ruò)存(cún)贷(dài)款利率(lǜ)都能有所下(xià)调，也有助于刺激企业(yè)投资并降低(dī)融资成本。

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