金融界5月4日消(xiāo)息 据银保(bǎo)监会官微，2022年银保(bǎo)监(jiān)会持(chí)续引(yǐn)导(dǎo)保(bǎo)险业回归保障本源(yuán)，提(tí)升服务实体经济和(hé)人民群众(zhòng)质效，加强(qiáng)风险防范(fàn)化解能力，保(bǎo)险业偿付能力指标维持在合理区间，风险总体(tǐ)可(kě)控。

　　2022年，我国(guó)保险业原保(bǎo)险保(bǎo)费收入4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险保费(fèi)收入(rù)1.3万亿元，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同(tóng)比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合(hé)偿(cháng)付能力充足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其(qí)中，财产险(xiǎn)公司、人身险公司和再保险公司的综合偿(cháng)付能力充足率(lǜ)分(fēn)别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力(lì)监管制度(dù)体系

　　（一）实施偿付能力(lì)新规则，引(yǐn)导(dǎo)保险业(yè)支(zhī)持实体经(jīng)济、资本市场发(fā)展。推进《保险公司偿(cháng)付能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作(zuò)，确保新旧规则平稳过渡。规(guī)则(zé)Ⅱ实施(shī)以来，在引导保(bǎo)险业服务实(shí)体经济(jì)、支持资本市场发展(zhǎn)方面取得积极成效。一(yī)是规则(zé)Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信用保险、农业保险和(hé)专属商(shāng)业养老(lǎo)保险产品等给予最低资本10％的折扣，有(yǒu)效促(cù)进保险业(yè)提升服(fú)务实体经济能力(lì)，增强服(fú)务实体经济(jì)质效。二是(shì)规则(zé)Ⅱ对保(bǎo)险资金投资大(dà)盘(pán)蓝筹股(gǔ)和公开募(mù)集基础设施证券投(tóu)资基金（公募REITs）分(fēn)别给予最低资本5％和20％的折扣(kòu)，对投(tóu)资符合条件的银行(xíng)股给予减值豁免的优惠政策，支持保险业参与资本市场改革，维护资本市(shì)场健(jiàn)康平(píng)稳发(fā)展(zhǎn)。

　　（二）修订发(fā)布《保(bǎo)险(xiǎn)保障基(jī)金(jīn)管理办(bàn)法(fǎ)》，增加(jiā)风险(xiǎn)处置(zhì)资源。会同财(cái)政(zhèng)部、人(rén)民银行对(duì)2008年颁布施行的保险保障基金管理办法进行了(le)修订(dìng)，提高了保险保障基金(jīn)费率，明确财产险和(hé)40kg是多少斤人身险保障(zhàng)基金融(róng)通(tōng)机(jī)制，增加风(fēng)险处(chù)置资源，同时完善了保险保障基金(jīn)的救助规定和相(xiāng)关监督管理措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监管评(píng)估体系。修订(dìng)发布《保险公司风险综(zōng)合评级（分(fēn)类监管）评价标准》，强化定量指(zhǐ)标与(yǔ)定性监管相结合(hé)，提(tí)高风险综合评级制度(dù)科(kē)学性。每季度(dù)对(duì)公司风险进行全面(miàn)评(píng)价(jià)，形(xíng)成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推(tuī)进(jìn)保险(xiǎn)公司发行无固定期(qī)限资本(běn)债券有关工作。会同人民银行联合发布(bù)《关于保险(xiǎn)公司发行无(wú)固(gù)定期(qī)限资本债券有关事项的(de)通知(zhī)》，拓宽保险公司资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保(bǎo)险(xiǎn)业运行(xíng)平稳

　　（一）保费收入稳(wěn)步增长。2022年(nián)，我国保险业原保险(xiǎn)保费收(shōu)入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业(yè)务(wù)原保险(xiǎn)保费收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能(néng)力(lì)充(chōng)足率指标(biāo)保持(chí)在合理区(qū)间。2022年(nián)末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高(gāo)于100％的(de)达标线。其(qí)中，财(cái)产险公司、人身险公司(sī)和再保险公(gōng)司的综合偿付能力充足(zú)率(lǜ)分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级(jí)结果整体(tǐ)保持稳定。2022年末(mò)，保险业风(fēng)险综合评级(jí)结果为：风险(xiǎn)小(xiǎo)的A类公司49家，风(fēng)险较小的B类(lèi)公司104家；风险(xiǎn)较大的(de)C类公(gōng)司（即中风(fēng)险公司(sī)）16家(jiā)；风险严重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力(lì)风险监管和穿透式监管。一是持续加强行业偿付能力风(fēng)险监测。全年召开四次(cì)偿付能力监(jiān)管委员(yuán)会季(jì)度工作会议，分析研判保险(xiǎn)业偿付能力和(hé)风险(xiǎn)状况。深入开展市场调研(yán)，指导协同(tóng)各银(yín)保监局做实(shí)偿付能力风险(xiǎn)监测(cè)工作，不断加强偿(cháng)付能力分析(xī)预警能力。二(èr)是启动(dòng)2022年度保险公司偿付(fù)能(néng)力风险管理能力监管评估工作。组织对70家保险公司开展现(xiàn)场评估(gū)，推动公司健全风险管(guǎn)理机(jī)制、提升行(xíng)业风险管理能力。三是贯彻落实(shí)中央巡视(shì)整改和(hé)中(zhōng)央审计委有关要求，强化财(cái)会(huì)监(jiān)督。对2家保险公司开展财会专(zhuān)项检查，对(duì)22家保险公(gōng)司开展(zhǎn)财会或偿付能(néng)力数据真实性检查，对4家公司典型问(wèn)题公开通报，强化监管(guǎn)刚性约束，夯实风险监测数据(jù)基础。

　　（二）防范(fàn)化解(jiě)重点公司风险。一(yī)是稳妥有序推进高风险机(jī)构风险处置(zhì)工作。如期完成“明天系”保险机构接管。创新处(chù)置模式，建立风险处置专项工作机(jī)制(zhì)，成立专班或专责组(zǔ)推动高风险机构风险化(huà)解(jiě)，推动(dòng)地方政(zhèng)府落实属地责任，制定(dìng)风险处置(zhì)方(fāng)案。对高(gāo)风险机构实行贴身监管，防(fáng)范(fàn)流动性、涉众事(shì)件(jiàn)等风险隐(yǐn)患。二是对偿付能力不达标和出(chū)现偿付能(néng)力风险苗头(tóu)的公司，及时采取监管约谈、风险提示、现场督导等多种方式，督促公司采(cǎi)取有效措施改善偿(cháng)付(fù)能力。2022年(nián)，全系统(tǒng)就偿(cháng)付(fù)能力相关风(fēng)险对保险公司进(jìn)行(xíng)监(jiān)管谈话128家次，发送监管风险提(tí)示(shì)函65家次，下发(fā)监管意见书22家(jiā)次，采取行(xíng)政监管措施5家次，要求11家次保(bǎo)险(xiǎn)公司提交预防偿(cháng)付能力(lì)充足率恶化(huà)或完善风险管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公(gōng)司补(bǔ)充(chōng)资本。一是补齐监管(guǎn)短(duǎn)板(bǎn)。发布《银(yín)行保险机构(gòu)关联交易(yì)管理办法》，规范保(bǎo)险公司关联交易行(xíng)为。开(kāi)展股权和(hé)关联交易(yì)专项(xiàng)整治，加强穿透监管，严防内部人(rén)控(kòng)制和大股东操纵。公开(kāi)通报并及时清退40kg是多少斤第5批违法违规(guī)股东(dōng)，强化(huà)股东(dōng)约(yuē)束。发布《保险(xiǎn)资产管(guǎn)理公(gōng)司管理(lǐ)规定》，规范(fàn)保险(xiǎn)资金运用(yòng)行(xíng)为，加强保险资金投(tóu)资非标资产的风险排查(chá)，防范资金运(yùn)用风险。发(fā)布《人身保险产品信(xìn)息披露管(guǎn)理办法》，分两批次对40余家(jiā)公司(sī)的产品(pǐn)设计、定价(jià)、条款表述等问题(tí)进行公(gōng)开(kāi)通报，规范市场秩序(xù)。二是支持保险公司(sī)通过适当途径(jìng)补充资本(běn)金。2022年，支持(chí)保险行业通过市(shì)场化(huà)方(fāng)式补充(chōng)资本540.47亿元，其(qí)中(zhōng)20家(jiā)保险公司股(gǔ)东增(zēng)资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处保险业违法违规(guī)行为。2022年，全系统对保险机(jī)构共作出行政处罚(fá)决定2562件，处罚(fá)保险机构1424家次、人(rén)员1939人次(cì)，罚(fá)没3.1亿元，提高违法违规成(chéng)本(běn)，有效防控合规(guī)风(fēng)险。

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