协定存款、通知存(cún)款利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率的通知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度(dù)不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及(jí)部分股份(fèn)行(xíng)的(de)影响(xiǎng)相对(duì)很小。另外，协定存款属于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人(rén)业务，但都有一(yī)定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整人民币通知存(cún)款及协(xié)定存(cún)款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为(wèi)执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行也在今日发布关于调(diào)整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动(dòng)存(cún)款利率市场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日(rì)对(duì)部分存款产品(pǐn)执行利率进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通知存(cún)款、单位协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天(tiān)通知存(cún)款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的(de)相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业(yè)务按照(zhào)调整后挂牌利(lì)率执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定存款利率(lǜ)调(diào)整后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银(yín)行也(yě)公告了关于平安银行智(zhì)能存款-通(tōng)知存(cún)款产品调整的(de)公告。平安银(yín)行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波、温州分行调(diào)整后的执行(xíng)利率较基(jī)准利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对(duì)协定存款和(hé)通知存款自律上(shàng)限进行调整，其中(zhōng)，国(guó)有银行(xíng)（四大行(xíng)）执(zhí)行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利(lì)率也为自律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社(shè)记者介绍，目前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调整后(hòu)为较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规(guī)则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行及部分狼籍和狼藉哪个正确，狼籍与狼藉到底怎么区别股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此(cǐ)次(cì)新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联(lián)社记者(zhě)介绍，单(dān)位协(xié)定存(cún)款是指企业与我行签订协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)合同，开(kāi)立银行结算账(zhàng)户，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额度，银(yín)行对基本额狼籍和狼藉哪个正确，狼籍与狼藉到底怎么区别度内存款(kuǎn)按活期(qī)存款利率计(jì)息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普通型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机银(yín)行或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存(cún)款性质(zhì)介于活期和定期存款之(zhī)间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利(lì)率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付利(lì)息，只面向企业办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知存(cún)款和(hé)协定(dìng)存(cún)款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占比不(bù)高，以四大行的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定(dìng)存款一般都(dōu)要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知存(cún)款和协定存款实际(jì)上(shàng)是针(zhēn)对(duì)特定存取需求的客(kè)户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于(yú)刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点(diǎn)？粤开证券分析师(shī)罗(luó)志(zhì)恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)上以对(duì)公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷款利(lì)率都能(néng)有所下调，也有助于(yú)刺激企业(yè)投资(zī)并降低融(róng)资成本(běn)。

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